Kredittkort
Vi forteller deg alt du bør vite om kredittkort, som hva det er, hvilke fordeler og ulemper som følger med og – ikke minst – hvordan du finner beste kredittkort for deg og ditt behov. Vi gir deg også triksene du kan bruke for å sammenligne kredittkort og spare tusenvis av kroner hvert år.
Beste kredittkort 2025
Vi mener at Bank Norwegians kort fortjener tittelen Norges Beste kredittkort 2025. Kortet kan hjelpe deg med å spare tusenvis av kroner hvert år og har en god samling gratisforsikringer.
Til søknadenSammenlign alle kredittkort her
- Ingen årsavgift
- Gratis reiseforsikring
- Tjen penger på alle betalinger
- Ingen årsavgift
- Ikke gebyr på kontantuttak
- Lav rente på kredittkortgjeld
- Ingen årsavgift
- Imponerende mye cashback
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- Ingen årsavgift
- Rabatter på 25 % eller mer
- Gratis reise- og leiebilforsikring
- 0,- i årsavgift
- God bonus på netthandel
- ID-tyveri-, reise- og leiebilforsikring
Kredittkort – kort fortalt
Et kredittkort er et betalingskort som lar deg handle på kreditt med penger du låner av banken eller kredittkortselskapet du har fått kortet av. I stedet for at pengene trekkes fra kontoen din når du betaler, hentes de fra en kredittramme du har fått av kortutstederen.
Du får en faktura i etterkant og kan velge å betale tilbake alt du har lånt med én gang (rentefritt), eller dele opp tilbakebetalingen av beløpet mot å betale rente.
For å gi deg best mulig utbytte av vår guide, vil vi forklare enkelte uttrykk som vi bruker ofte:
Kredittkortutsteder eller kortutsteder
Banken eller kredittkortselskapet som gir deg kredittkort.
Kredittramme
Også kjent som kredittgrense. Forteller hvor mye penger du kan betale med ditt kredittkort.
Utestående saldo
Dette er det totale beløpet du skylder på ditt kredittkort som du ennå ikke har betalt tilbake.
Rentefri periode
Perioden hvor du kan betale tilbake den utestående saldoen uten at det legges rente på den.
Slik søker du om kredittkort – steg for steg
Det er enkelt å søke om kredittkort, takket være digitale søknadsskjemaer det kun tar noen få minutter å fylle ut. Dette er gangen i søknadsprosessen hos de fleste tilbyderne:
Sammenlign kredittkort
Første punkt på dagsorden er å sammenligne kredittkort. Målet er å finne et kort med belønninger og fordeler som matcher behovet ditt.
Åpne søknadsskjemaet på nettet
Når du har valgt kort, åpner du søknadsskjemaet i en nettleser. Her blir du bedt om å oppgi ting som fullt navn, personnummer, yrke, sivilstatus og adresse.
Enklere med BankID
Du må også oppgi hva du tjener, og hvor mye gjeld du har. Mange kortutstedere kan innhente slike opplysninger automatisk hvis du gir tillatelse med BankID.
Send inn søknaden
Send inn søknaden når du er ferdig og vent på at banken eller kortselskapet behandler den. Behandlingen kan ta fra noen timer til et par dager.
Følg med på telefon eller epost
Kortutstederen kan ha behov for å snakke med deg om søknaden din eller be om ekstra dokumentasjon.
«Søknaden om kredittkort er innvilget!»
Kortutstederen svarer deg når søknaden er ferdigbehandlet. Får du ja til kredittkort, må du signere en kredittkortavtale før kortet sendes deg.
Det fysiske kredittkortet blir sendt med post og dukker opp etter noen dager.
Avhengig av hvilket kort du har bestilt, kan du også motta PIN-koden i en egen forsendelse. Hvis ikke, kan du lage din egen PIN i nettbanken eller på kundesidene dine.
Du må aktivere kortet først
Nye kredittkort må aktiveres før du kan bruke dem.
Noen kort aktiveres idet du betaler med dem for første gang. Andre må aktiveres i nettbanken eller en egen app som følger med kortet.
Virtuelle kredittkort kan benyttes umiddelbart
Noen kortutstedere tilbyr virtuelle kredittkort. Dette er digitale kopier av det fysiske kortet.
Du kan vanligvis ta i bruk virtuelle kort så snart du har fått tilgang til nettbank eller kundesider. Kortene fungerer med netthandel og digitale lommebøker som Apple Pay eller Google Wallet.
Kredittkortet – fordeler og ulemper
Å eie kredittkort innebærer både fordeler og ulemper.
Dette er de viktigste fordelene med kredittkortet:
- Gratis – de færreste kredittkort har årsgebyr
- Rentefritt lån – lån penger gratis i inntil 45–60 dager
- Spar penger – spar penger med cashback, rabatter eller bonus
- Trygghet – mange kort inkluderer gratis forsikringer for reiser og leiebil *
- Bedre reklamasjonsrett – unngå å tape penger ved konkurs eller svindel
- Buffer – kan være en buffer for uventede utgifter hvis du ikke har bufferkonto
- Skjermer brukskontoen – kredittkort er ikke koblet til bruks- eller lønnskonto
Dette er ulempene med kredittkortet:
- Høy rente – renten på kredittkortgjeld er høy
- Gebyrer – uttak av kontanter og veksling kan utløse gebyr
- Økt gjeldsrisiko – større fare for å pådra seg langvarig gjeld
- Påvirker kredittscoren – kan gjøre det vanskeligere å få andre lån
Husk denne tommelfingerregelen: Du utnytter fordelene og unngår de fleste ulempene hvis du alltid betaler tilbake den utestående saldoen fullt ut når du får en kredittkortregning.
Å ikke dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjeld er hemmeligheten bak problemfri kredittkortbruk. Så lenge du etterlever denne enkle leveregelen, blir du neppe en del av statistikken over personer med gjelds- og betalingsproblemer.
* Viktig informasjon om kredittkortforsikringer
Mange kredittkort inkluderer gratis reiseforsikring og avbestillingsbeskyttelse, for eksempel.
Disse forsikringene kan ha flere begrensninger og lavere erstatningsbeløp enn helårs reiseforsikringer du betaler for. Derfor anbefaler vi at du sammenligner forsikringsvilkårene før du velger å stole på at en kredittkortforsikring er alt du trenger.
Kredittkort Norge – Generelle krav
Ettersom kredittkort lar deg betale med lånte penger, stiller kortutstederne flere krav til alle som skal ha kort:
Alder
Den laveste aldersgrensen for å få kredittkort er 18 år. Noen tilbydere har høyere aldersgrense, som 23 eller 25 år.
Inntekt
Du må ha en inntekt å betjene kredittkortgjelden med. Hvor mye du tjener, påvirker hvor stor kredittramme du kan få.
Må bo i Norge
Mange krever at du er norsk statsborger, mens andre vil at du har bodd på en norsk og folkeregistrert adresse en viss tid.
BankID
Du kan trenge BankID for å verifisere betalinger med kredittkort og for å bekrefte identiteten din når du søker om kort.
Ikke betalingsanmerkning
Skal du ha kredittkort, kan du ikke ha betalingsanmerkning. Det kan også være vanskelig å få kort med pågående inkassosaker.
Årsinntekten ganger 5
Ifølge utlånsforskriften kan den samlede gjelden din ikke være større enn 5 ganger brutto årsinntekt. Kredittrammen du får med kredittkort inngår i denne beregningen.
Du blir kredittvurdert
Du blir kredittvurdert før du får svar på en søknad om kredittkort. Dette er noe norske myndigheter har bestemt.
Inntekten din avgjør om du får kredittkort
Flere banker og kredittkortselskap krever at du tjener minst 50.000 kroner i året for å gi deg den laveste kredittrammen.
En kredittvurdering avdekker hva du tjener, og hvor mye gjeld du allerede har. Vurderingen ender med at du får en kredittscore.
Jo høyere poengsum du får, desto større er sjansen for at du får kortet du ønsker deg.
Les mer: Slik øker du kredittscoren
Sammenlign kredittkort før du søker
Det finnes nesten 100 forskjellige kredittkort du kan søke om i Norge. Hvilke fordeler, belønninger og kostnader som følger med hvert enkelt kort, varierer mye.
Derfor er det viktig at du sammenligner så mange kort som mulig, for å finne det som passer best til forbruket og behovet ditt.
Scenario 1: Du reiser mye
Er du ofte på reisefot, vil du ha mest nytte av et kredittkort med reisefordeler, slik som gratis reiseforsikring, leiebilforsikring og billig veksling fra norske kroner til en annen valuta.
Et godt reisekredittkort kan også hjelpe deg med å kutte i reisekostnadene.
Sjekk om kortene gir deg rabatter på flybilletter og hotell, eller bonuspoeng som du kan betale med i flyselskapenes og hotellenes lojalitetsprogrammer.
Beste kredittkort for reiser
Bank Norwegians kredittkort er beste kredittkort for reiser av alle kortene vi omtaler. Du får inntil 5 % av kjøpesummen som CashPoints hver gang du betaler med det. CashPoints er poeng du kan kjøpe flybilletter og andre reiseprodukter av Norwegian med. Kortet inkluderer også gratis reiseforsikring og gratis uttak av kontanter.
Scenario 2: Du vil spare penger
Ønsker du først og fremst å spare penger med kredittkort, bør du sammenligne kort som gir deg rabatter på shopping.
Det finnes, for eksempel, kort som gir deg bonus hver gang du betaler dagligvarer med det. Andre kort gir deg cashback (penger tilbake) når du kjøper bestemte varer eller handler i utvalgte butikker.
Beste kredittkort for cashback
re:member Black gir deg inntil 30 % cashback i om lag 200 skandinaviske nettbutikker med re:member Reward. Programmet omfatter butikker i de fleste kategorier og gjør det mulig å spare mange tusen kroner på shopping.
Rente 25,57 %Makskreditt 150 000 kr
Sagt på en annen måte: Beste kredittkort for deg, er kortet som gir deg så mange fordeler som mulig på forbruket ditt uten at du må endre det.
Kjører du sjelden eller aldri bil for eksempel, har du ikke nytte av et kort som kun har billigere drivstoff som belønning.
Slik velger du beste kredittkort i Norge
Trenger du en slagplan for å sammenligne kredittkort? Dette er hva vi foreslår at du gjør:
Kartlegg forbruket
Finn ut hva du bruker penger på. Har du ikke dette i hodet, kan du sjekke kvitteringer og betalingshistorikken i nettbanken. Lag gjerne en liste med de viktigste utgiftene.
Finn kortet som matcher forbruket
Let etter kredittkort som har belønninger for det du allerede bruker penger på. Dette kan ta tid, men vil lønne seg på sikt.
Sjekk andre fordeler også
Gode kredittkort har en kombinasjon av fordeler, slik som cashback og gratis forsikringer. Gå igjennom alle fordelene hvert kort tilbyr, og tenk over om og hvordan de kan hjelpe deg.
Ikke glem gebyrer og rente
Ingen kredittkort har gebyr på ordinære varekjøp. Men deler du opp tilbakebetalingen av saldoen eller tar ut penger i minibank, kan ekstrakostnadene bli høye. Sjekk derfor rentenivå og hvilke gebyrer som følger med når du sammenligner kort.
Ting å tenke på når du velger kredittkort
Det er lurt å bruke god tid på valg av kredittkort. For kortet du velger kan enten berike eller forsure hverdagen.
Faller valget på et kort med høy rente for eksempel, kan ekstrakostnaden bli stor hvis du deler opp tilbakebetalingen av kredittkortgjelden. Et kort med gode belønninger og lave kostnader derimot, kan bidra til at du sparer tusenvis av kroner hvert år.
Dette er faktorene som avgjør om et kredittkort er bra eller ikke:
Rentefrihet
Så å si alle kredittkort har rentefrie perioder som avløser hverandre. Periodene varer i inntil 30–60 dager avhengig av hvilket kort det er snakk om.
Betaler du tilbake alt du skylder fra en slik periode før den ender, slipper du å betale rente på beløpet.
Gode kredittkort har:
- Lang rentefrihet
- Rentefrihet i inntil 45–60 dager
Belønninger
Den største fordelen med kredittkort, ved siden av at du kan låne penger gratis, er at de belønner deg for å bruke dem.
Kort med cashback, bonus, eller rabatter gjør det mulig å spare penger. Gratisforsikringer kan være brukbare alternativer til forsikringer du betaler for.
Gode kredittkort har:
- Cashback, bonus eller rabatter
- Gratis reiseforsikring, avbestillingsforsikring og leiebilforsikring
Les mer:
Kredittramme
Kredittrammen, eller kredittgrensen, avgjør hvor mye du kan betale med kredittkortet ditt. Laveste kredittramme for norske kredittkort, er 5.000 kroner – høyeste er 500.000 kroner.
Du kan søke om høyere kredittgrense for de fleste kredittkortene i Norge når økonomien din tillater det. Vær oppmerksom på at mange kort belaster deg med gebyr hvis du bruker mer enn kredittrammen tillater.
Gode kredittkort har:
- Høy kredittramme
- Lavt overtrekksgebyr
- Mulighet for økning av rammen
Fleksibel tilbakebetaling
Når du mottar kredittkort, får du også tilgang til en egen nettbank eller egne kundesider.
Her kan du finne løsninger for innbetaling av ekstra avdrag på kredittkortgjelden, uavhengig om du har fått en kredittkortregning eller ikke.
Gode kredittkort har:
- Egen nettbank eller kundesider
- Mulighet for ekstra innbetalinger
Renter og gebyrer
Renten på kredittkortgjeld er høy.
Men det er også store forskjeller på hvor høy den er, avhengig av hvilket kort du eier. Den effektive renten kan variere mellom 15–50 %.
I tillegg er det voldsom variasjon på hvilke gebyrer som følger med, og størrelsen på dem.
Noen kredittkort har nesten ikke gebyr i det hele tatt. Andre derimot, gir deg ekstrakostnader på nesten alt som har med kortet å gjøre bortsett fra betaling av varer og tjenester.
Gode kredittkort har:
- Lav rente på kredittkortgjeld
- Få eller ingen gebyrer
- Ikke årsavgift
Norges billigste kredittkort
Begrepet billig kredittkort skildrer kort som har lav rente på utestående saldo og lave gebyrer.
Dermed er Møre Ung Reservekort Visa Norges billigste kredittkort med en effektiv rente på snaut 16 %. Men for å få dette kortet, må du være mellom 18 og 34 år samt kunde i Sparebanken Møre.
Blant allment tilgjengelige kort, er re:member Gold billig. Renten kan bli rundt 21 % med dette kortet og det har ikke gebyr på kontantuttak.
Andre ting du bør vite om kredittkortet
Kredittkort handler om mer enn rente og belønninger. Her er andre ting du bør vite om det å eie og bruke kredittkort:
Betaling av kredittkortregningen
Kredittkortbetalingene dine samles på en faktura som du mottar én gang per måned. Fakturaen inneholder to beløp: den totale saldoen du skylder og minimumsbeløpet du må betale.
Du kan ofte velge om du vil ha fakturaen på papir eller som e-faktura. E-faktura er gratis, mens du vanligvis må betale gebyr for papirfaktura.
Hvis du blir svindlet eller mister kortet
Mister du kortet eller opplever svindel, må du kontakte kortutstederen umiddelbart og be om hjelp. De fleste utstederne har blant annet døgnåpne sperretjenester i nettbanken eller på telefon.
Kredittkort fungerer med kontaktløs betaling
Alle nyere kredittkort fungerer med kontaktløsbetaling.
Du kan også legge dem inn i digitale lommebøker som Apple Pay, Google Wallet og Vipps. Men det varierer hvilke lommebøker som fungerer med de ulike kortene.
Det er (vanligvis) ikke skatt på fordeler
Du slipper som regel å betale skatt på fordeler du får med kredittkort.
Unntaket kan være kredittkort du har fått av arbeidsgiveren din. Bruker du fordelene i privat sammenheng, kan de være skattepliktige. Spør arbeidsgiveren eller Skatteetaten hvis du er usikker.
Oppsummering: Kredittkort – kort fortalt
Kredittkort kan være et nyttig verktøy i hverdagen – så lenge du bruker det riktig.
Her er de viktigste tingene å huske på:
- Kredittkort lar deg betale med lånte penger – du får en faktura i etterkant
- Du unngår renten hvis du betaler hele beløpet ved forfall
- Kortene kan belønne deg med cashback, rabatter og gratisforsikringer
- Du bør alltid sammenligne kort for å finne det som passer ditt forbruk best
Husk: Betaler du alltid hele kredittkortregningen i tide, får du kun fordelene – uten ulempene.
Vanlige spørsmål om kredittkort
Med et kredittkort låner du penger av banken, mens et bankkort trekker penger rett fra kontoen din.
Ikke hvis du betaler hele beløpet innen forfallsdato – da er det rentefritt. Deler du opp betalingen derimot, eller tar ut penger med det, kan du måtte betale rente og gebyr
Det varierer. Mange kortutstedere krever at du har fast inntekt, men noen aksepterer trygd eller annen inntekt.
Da påløper det renter og gebyrer, og det kan ende med inkasso og betalingsanmerkning.
Ja, det er ofte tryggere enn bankkort – du har bedre rettigheter hvis noe går galt.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-04-02Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Anne Bock
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.