Hva må til for å få billån
Hva må til for å få billån?
Skal du ha et billån uten sikkerhet, må du oppfylle flere krav. Denne guiden lærer deg hva som må til for at du skal få lånet du trenger for å kjøpe drømmebilen.
Det er normalt enklere å få et billån uten sikkerhet, som vi forteller om på denne siden.
Årsaken er at slike lån ikke betinger at banken tar pant i bilen. Dermed spiller bilens alder eller kilometerstand ingen rolle. Du kan lære mer om generelle lån uten sikkerhet her.
Det betyr allikevel ikke at det er fritt frem. Du må fortsatt oppfylle flere krav som banker og finansieringsselskap stiller.
Hva trenger man for å søke billån?
For å søke om et billån uten sikkerhet, trenger du dette:
Inntekt
Du må ha en eller annen form for inntekt å betale lånet med. Det beste er lønn fra fast arbeid, men ekstrainntekter, næringsinntekter eller ulike former for trygd kan være tilstrekkelig.
Norsk statsborgerskap
De fleste utlånerne stiller som krav at du er norsk statsborger eller at du har bodd i Norge i en tid, på en adresse registrert i folkeregisteret.
Gjeldsgrad innenfor kravet
Ifølge utlånsforskriften kan gjelden du allerede har, ikke utgjøre mer enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Utlånerne må også beregne om du tåler en renteøkning på 3 % fra at du tar opp lån.
God betalingshistorikk
Har du betalingsanmerkning, som vi omtaler her, eller pågående inkassosaker, kan det bli vanskelig å få billånet du ønsker deg.
Du må dokumentere inntekter og gjeld
Det er normalt at tilbydere av usikrede billån krever følgende dokumentasjon:
- siste års skattemelding
- info om lån du allerede har tatt opp
- lønnsslipper eller annen dokumentasjon på inntekt
Er du selvstendig næringsdrivende, kan det hende at du må sende inn en kopi av næringsoppgaven du sendte sammen med skattemeldingen.
Hva avgjør om man får billån?
Din evne til å betale tilbake et usikret billån er den viktigste faktoren for bankene og finansieringsselskapene. Dette kalles også betjeningsevne.
Det er tre ting som spiller en rolle for din betjeningsevne:
- inntekt
- utgifter
- annen gjeld
Har du høy inntekt, lave utgifter og lite gjeld, har du også god betjeningsevne. Da er sjansen god for å få billån. Har du derimot lav inntekt og høy gjeld fra før, kan utlånerne tenke at det er for risikabelt å gi deg lån.
Slik finner utlånere utgiftene dine
Banker og finansieringsselskap ber ikke om å få se alle fakturaene dine. I stedet bruker de statistikk, slik som SIFOs referansebudsjett, for å anslå hva utgiftene dine er.
Kan man få billån uten jobb?
Det er ikke umulig å få billån uten sikkerhet selv om du ikke har jobb. Men du må ha en form for inntekt, slik som:
Uføretrygd
Flere utlånere likestiller uføretrygd med annen inntekt. Dette kan også gjelde enkelte andre stønader fra det offentlige.
Pensjon
Mottar du en eller annen form for pensjonsutbetaling, er det også mulig å få billån. Flere utlånere behandler pensjon på lik linje med lønnsinntekt.
Andre ytelser
Andre støtteordninger kan gi deg lån. Er du student for eksempel, kan noen utlånere anse stipend som inntekt, ikke minst hvis du nærmer deg slutten av studiene og snart skal begynne å jobbe.
Selv om det er mulig å få lån uten jobb, er det ikke dermed sagt at det er enkelt. Å låne penger, slik vi beskriver her, kan også være mer risikabelt uten fast arbeid.
Ta opp lån sammen med andre
Har du ikke jobb, kan det være lettere å få billån sammen med en medlåntaker.
En medlåntaker er en person som er villig til å ta opp lån sammen med deg. Hvis hen har inntekt fra fast arbeid, er det gode muligheter for at utlånerne sier ja til lånesøknaden deres.
Les mer: Medlåntaker – Slik fungerer det
Kan man få avslag på billån?
Ja, det er fullt mulig at du kan få avslag på din søknad om billån uten sikkerhet. Faktisk er det helt normalt.
Flere undersøkelser konkluderer med at så mange som 7 av 10 søknader blir avvist. 70 % av alle lånesøkere får altså avslag på sine søknader.
Dette er de viktigste årsakene:
- Lav kredittscore *
- Betalingsanmerkninger
- Pågående inkassosaker
- Mislighold av tidligere lån
- For dårlige betjeningsevne
- For lav inntekt eller for høy gjeld
- Man søker om et for høyt lånebeløp
* Lav kredittscore ødelegge lånemulighetene
Når du søker om lån, blir du kredittvurdert, slik vi beskriver her. Vurderingen ender med at du får en kredittscore. Jo høyere scoren er, desto større er muligheten for å få lån.
Har du derimot lav kredittscore, er det flere ting du kan gjøre for å øke den. Les mer: Slik får du bedre kredittscore.
Et avslag på en søknad om billån er egentlig en advarsel om at man ikke bør skaffe seg mer gjeld før den økonomiske situasjonen har endret seg. Dette er de beste tiltakene:
- øk inntekten
- reduser gjelden
- søk om lån med en medlåntaker
Er det vanskelig å få billån?
Hvor vanskelig det er å få billån uten sikkerhet avgjøres langt på vei av hvordan det står til med økonomien din.
Har du høy inntekt og lite gjeld, er det neppe særlig vanskelig å få lån.
Har du derimot lav inntekt og mye gjeld, kan det være desto vanskeligere.
Begrepet gjeldsgrad beskriver forholdet mellom inntekt og gjeld med hjelp av en enkel matematisk formel:
gjeld / inntekt = gjeldsgrad
Har du 500.000 kroner i gjeld og en inntekt på 500.000 også, er gjeldsgraden 1. Er gjelden 2,5 millioner med den samme inntekten er gjeldsgraden 5, som også er høyeste tillatte gjeldsgrad.
Jo lavere gjeldsgrad du har, desto større mulighet har du for å få et usikret billån.
Les er om gjeldsgrad her: Gjeldsgrad i Norge: Påvirkning på lån
Erik Sæther
Sist oppdatert 2024-11-01Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.