Hva bør du tenke på når du låner gjennom en lånemegler?
Hva bør du tenke på når du låner gjennom en lånemegler?
En lånemegler kan skaffe deg lån som er så billig som mulig. Etter å ha lest denne artikkelen, er du i stand til å gjenkjenne dyktige meglere som skaffer deg gode lån med lav rente.
- Lånemeglere hjelper deg med å skaffe forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet.
- Meglerne lar flere banker konkurrere om å gi deg lavest rente på lånet ditt.
- Jo flere banker en megler samarbeider med, desto større er muligheten for å få lån og lav rente.
- Du skal ikke betale megleren, det er det bankene som gjør. Lånet blir allikevel ikke dyrere.
Hva er en lånemegler?
En lånemegler er vanligvis ikke én person, men et firma. Det har to oppgaver:
- Skaffe billige lån til lånekunder.
- Skaffe lånekunder til bankene.
Bruker du en megler, er det ikke denne du får lån av. Megleren er bindeleddet mellom deg som lånekunde og banken som utlåner.
Det er først og fremst to lånetyper megleren kan skaffe:
- Forbrukslån
Dette er lån uten sikkerhet. Det betyr at du slipper å pantsette boligen eller eiendeler for å få dem.
Lånemegleren formidler lån på vegne av flere banker. Hvor mange, varierer mellom de ulike meglerne.
Lendo og Sambla er blant de største lånemeglerne i Norge. De samarbeider med henholdsvis 24 og 23 banker.
Dette gjør megleren
Du sender en lånesøknad til lånemegleren. Megleren videresender søknaden til bankene den samarbeider med.
- Søknaden din legges ut på anbud.
- Bankene må konkurrere om å gi deg lån.
- Vinneren er banken som tilbyr lavest rente.
Derfor bør du bruke en lånemegler
Bruker du en lånemegler, øker muligheten for å få lån med lav rente. Det sparer deg for tid også.
Økte lånemuligheter
Norske banker vurderer den samme lånesøknaden forskjellig. Noen vil gi deg lån, andre ikke.
Når du bruker en megler er det større mulighet for at også de utlånsvillige bankene mottar søknaden din.
Lavere rente
Bankene som mottar din søknad fra megleren, vet at de konkurrerer med andre. Konkurransen kan føre til at de anstrenger seg for å gi deg den laveste renten.
Tidsbesparende
Du kan oppnå tilsvarende resultater som en megler på egenhånd hvis du sender lånesøknader til et tyvetalls banker selv.
Men dette tar tid. Bruker du en megler, holder det å sende én søknad.
Jobber gratis for deg
Du skal ikke betale en lånemegler for jobben den gjør. Det er bankene som betaler megleren hver gang de får en ny lånekunde.
Kvalitetene du bør se etter
Det finnes om lag 10 lånemeglere i Norge. Selv om de gjør det samme, spiller det en rolle hvem du ber om hjelp til å skaffe lån.
Antallet banker som mottar lånesøknaden din
Når du skal vurdere lånemeglere, bør du sjekke hvor mange banker meglerne samarbeider med.
Å bruke en megler er et nummerspill. Jo flere banker som mottar kopi av din lånesøknad, desto større er muligheten for å få lån med lav rente.
Erfaring
Det kan også spille en rolle hvor lenge en megler har vært aktiv.
Meglere med lang fartstid har ofte et godt nettverk av banker og finansinstitusjoner. Dette kan gi deg bedre og billigere lånetilbud.
Kundeservice
Sjekk hvilke rutiner megleren har for kundeservice. Kan du ta kontakt i helgene, for eksempel? Og har megleren egne kundesider hvor du kan følge med på hvordan det går med din lånesøknad?
Omdømme
Lånesøkere som allerede har benyttet lånemeglere, kan gi deg verdifull informasjon. Du kan besøke Trustpilot.no og lese tilbakemeldinger til de fleste meglerne i landet.
Så mye kan du låne
Den vanligste lånetypen lånemeglere kan skaffe deg, er lån uten sikkerhet i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.
- Hos enkelte meglere begynner minstebeløpet på 10.000 kroner.
- Et fåtall meglere har 20.000 kroner som laveste lånebeløp.
Det er samarbeidsbankenes lånegrenser som avgjør hvor lite eller mye du kan låne via meglerne.
Du kan også få hjelp til å refinansiere boliglån på mange millioner kroner.
- Forutsetningen er at du har en bolig banken kan ta pant i.
- Renten på disse lånene er normalt noe høyere enn på vanlige boliglån.
Dette er rentene og gebyrene du kan forvente
Når du bruker lånemegler for å skaffe lån, er dette lånekostnadene du må betale:
- Nominell rente
- Etableringsgebyr
- Termingebyr
Dette er kostnader du betaler til banken som gir deg lån. Megleren mottar ikke noe av dette.
Etablerings- og termingebyret plusses på den nominelle renten. Summen blir den effektive renten og er hva du skal betale på lånet hver måned i tillegg til avdragene.
Tar du opp et forbrukslån, er dette hva den effektive renten kan bli hos et utvalg av meglerne:
- Axo Finans: 8,19–26,23 %
- Sambla: 6,82–48,76 %
- Zmarta: 6,06–37,54 %
- Lendo: 5,33–49,92 %
Merk deg at dette er eksempelrenter oppgitt av meglerne selv.
Jo mer du låner, desto lavere kan renten bli. Hvilken rente du får, bestemmes også av kredittscoren din. Jo høyere den er, desto lavere rente.
Slik fungerer tilbakebetaling av lånet
En lånemegler er ferdig med jobben når du har valgt lånet du vil takke ja til.
Så snart du signerer låneavtalen, er det vinnerbanken du skal forholde deg til. Det første som skjer, er at banken utbetaler pengene du har lånt til kontoen din.
Deretter er det din jobb å betale tilbake lånet.
Tilbakebetalingen skjer vanligvis med månedlige innbetalinger. Innbetalingene består av to deler:
- Avdrag på lånet
- Effektive renter
Banken gir deg også en nedbetalingsplan som viser hva du skal betale og hvor lenge.
Lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån og refinansieringslån kan ikke vare evig. Det er en grense for hvor lenge du kan ha dem.
- Forbrukslån: Maks 5 år (60 måneder)
- Usikrede refinansieringslån: Inntil 20 år
Forskjellen mellom en lånemegler og en bank
Dette er den største forskjellen på en lånemegler og en bank:
- Banken låner ut penger
- Lånemegleren formidler bankens lån
Lånemegleren er en tredjepart, men ikke en unødvendig én. Ettersom megleren kan skaffe billigere lån, spiller den en viktig rolle for deg som lånekunde.
En annen forskjell er at lånemegleren ikke har lov til å kreve penger av lånesøkeren. Banken derimot, kan kreve at lånekunden betaler både rente og gebyrer.
Soleklare fordeler med lånemeglere
Dette er den største fordelen med å bruke en lånemegler i stedet for å sende lånesøknaden rett til banken: Du kan få lavere rente på lånet ditt.
Årsaken er enkel.
Sender du søknaden til én bank, er det bare denne som vurderer å gi deg lån. Bruker du en megler, kan du få flere lånetilbud med høyst forskjellige renter.
Det er andre fordeler også:
Du sparer tid
I stedet for å sende lånesøknader til mange banker selv, holder det å sende én søknad til megleren.
Større sjanse for å få lån
Å søke om lån i én bank, betyr at lånemuligheten står og faller på denne bankens vurderinger. Bruker du en megler, får du flere sjanser.
Personlig assistanse
De fleste lånemeglerne har rådgivere som følger deg hele veien til at lånet er i boks. Rådgiveren svarer på spørsmålene dine og tipser deg om hvordan du kan øke lånemulighetene. Meglernes kundeservice er minst like bra som bankenes.
Gratis
Du skal ikke betale megleren for jobben den gjør ettersom bankene betaler. Lånet blir allikevel ikke dyrere av den grunn.
Det finnes noen ulemper
Å bruke en megler gjør at det kan ta litt lenger tid å få lån enn hvis du sender søknaden rett til banken.
Årsaken er at megleren må vente på svar fra bankene den samarbeider med. Dette kan ta alt fra noen timer til et par dager.
Trenger du et lån på dagen, er det ikke sikkert at en lånemegler er det beste valget. Det kan gå kjappere hvis du sender søknaden direkte til en bank som tilbyr hurtige lån.
Å bruke en megler er heller ingen garanti for å få lån.
Det er bankene som avgjør om du får lånet du ønsker deg. Megleren kan ikke påvirke utfallet av bankenes vurderinger.
Konklusjon
Skal du søke om forbrukslån eller lån uten sikkerhet, kan du trygt bruke en lånemegler.
Fordelene overgår ulempene mange ganger. Det øker mulighetene for at du får lån og at renten blir lavere, uten at du må betale ekstra tillegg eller gebyrer.
Har du det travelt med å låne penger, kan det derimot lønne seg å sende lånesøknaden direkte til banken. Det øker sjansen for at du får lånet raskere.
Oliver Steen
Sist oppdatert 2023-10-19Oliver Steen er skribent for Kredittium. I tillegg jobber han med å ferdigstille en bachelor i journalistikk og en bachelor i økonomi.