Hva er kredittlån? Kredittium forklarer
Kredittlån er en egen lånetype som skiller seg fra andre lån. Denne guiden lærer deg alt du trenger å vite.
Kort fortalt
- Et kredittlån gir deg en kredittramme du kan ta ut penger fra ved behov.
- Du skal kun betale rente på den delen av kredittrammen du har tatt ut.
- Det finnes kredittlån med og uten krav til sikkerhet.
- Rammelån, fleksikreditt og kredittkort er eksempler på typiske kredittlån.
Lån penger når du har behov
Et kredittlån gir deg tilgang til et forhåndsbestemt kredittbeløp du kan bruke etter behov.
Tradisjonelle lån utbetales normalt med en gang. Har du et kredittlån derimot, bestemmer du selv om, når og hvor mye av kredittbeløpet som skal utbetales.
I tillegg betaler du bare renter på den delen av kredittbeløpet du faktisk bruker.
Tradisjonelle lån avsluttes når du har betalt tilbake alt du skylder. Kredittlån kan vare så lenge du ønsker, så lenge du betaler tilbake den delen av kreditten du har brukt.
Kredittbeløp er det samme som kredittgrense og kredittramme.
Slik fungerer kredittlån
La oss si at du har et kredittlån på 50.000 kroner. Du trenger et nytt kjøleskap og henter ut 12.000 kroner fra kredittlånet:
- du har fortsatt 38.000 kroner i tilgjengelig kreditt
- du skal bare betale rente på de 12.000 kronene du har benyttet
Det tilgjengelig kredittbeløpet vokser i takt med at du betaler tilbake de 12.000 kronene. Når du har betalt tilbake alt du skylder, har du på nytt 50.000 kroner å benytte ved en senere anledning.
Hvordan fungerer tilbakebetalingen?
Når du har brukt av kredittrammen, må du betale tilbake det du skylder. Tilbakebetalingen kan være fleksibel.
Den som har gitt deg lånet, sender deg normalt en faktura.
Fakturaen inneholder både et minimumsbeløp du må betale og hele den utestående gjelden. Minimumsbeløpet utgjør normalt 3–4 % av gjelden din.
Du kan betale minstebeløpet eller et høyere beløp. Hvor mye, er opp til deg selv.
Vi anbefaler at du alltid betaler tilbake hele gjelden så raskt som mulig. Renten på kredittlån kan være høy og jo lenger du lar den virke, desto større blir de totale lånekostnadene.
Ulike typer kredittlån
Det finnes flere typer kredittlån å velge mellom:
Kredittlån uten sikkerhet
Du kan få kredittlån uten pant. Hos Ferratum kan du få inntil 50.000 kroner som kredittbeløp, mens Bank Norwegian tilbyr en kredittramme mellom 5.000–200.000 kroner. Her kan du for øvrig lese mer om lån uten pant.
Kredittlån med sikkerhet
Du kan også få kredittlån med pant i bolig. Slike lån kalles ofte rammelån eller boligkreditt. Forutsetningen er at et eksisterende boliglån ikke utgjør mer enn 60 % av boligverdien. Du kan lese mer om rammelån her.
Kredittkort
Også kredittkort er et kredittlån. Når du får et kredittkort, får du også en kredittgrense. Så lenge du holder deg innenfor grensen, kan du betale så ofte og så mye du vil med kortet. Hver måned får du en kredittkortregning som hjelper deg med å fylle opp kredittbeløpet igjen.
Kredittkort skiller seg fra andre kredittlån ved at du kan få rentefrihet i inntil 60 dager. I tillegg kan du få andre fordeler, som rabatter og gratis forsikringer.
Dette skiller kredittlån fra andre lånetyper
Vi på Kredittium har laget guider til de fleste lånetypene i Norge. Her er noen av dem:
Det er forskjeller mellom de ulike lånetypene over, men de har også tre ting til felles:
- De utbetales med en gang lånesøknaden er godkjent
- Tilbakebetalingen foregår med faste og månedlige innbetalinger
- Når lånet er nedbetalt, avsluttes det
Dermed er det klare forskjeller på kredittlån og andre lånetyper:
| Egenskap | Kredittlån | Andre lån |
|---|---|---|
Utbetaling | Fleksibel, ta ut penger etter behov innenfor kredittgrensen | Hele lånebeløpet utbetales med en gang |
Rente | Variabel, ofte høyere enn på lån med sikkerhet, men kun på beløpet som er brukt | Kan være fast eller variabel og ofte lavere, spesielt på lån med sikkerhet. |
Bruksområde | Fleksibelt, kan brukes til det meste | Fleksibelt, men kan også være knyttet til bestemte formål, slik som boligkjøp |
Nedbetaling | Fleksibel, minimumsbeløp hver måned eller mer når som helst | Fast nedbetalingsplan med avdrag og renter hver termin |
Sikkerhet | Vanligvis uten sikkerhet, men kan også kreve sikkerhet i bolig | Med sikkerhet i bolig eller bil, men også uten krav til pant |
Eksempler | Rammelån, fleksilån, kredittkort | Boliglån, billån, forbrukslån |
Når passer det med et kredittlån?
Et kredittlån kan fungere som en buffer for uforutsette utgifter og andre, plutselige pengebehov.
Kredittlån kan også være et alternativ når du må legge ut penger du ikke har for øyeblikket, men som du mottar senere.
Du bør ikke benytte slike lån som en langsiktig løsning for å løse økonomiske problemer. Til det, er renten for høy.
Er kreditt og lån det samme?
Ifølge Bokmålsordboka har ordene kreditt og lån litt forskjellig betydning:
Kreditt: økonomisk tillit som en person har (og som gir mulighet for å ta opp lån) Lån: noe som er lånt, særlig penger … (beslektet med leie)
Bokmålsordboka
Men i det store og hele er kreditt og lån det samme. I norsk dagligtale bruker vi ofte ordet kreditt om et lån fra en bank.
Kreditt kan også beskrive kjøp av en vare eller tjeneste som man betaler for senere. Her kan det være selgeren som gir kjøperen kreditt.
Oliver Steen
Sist oppdatert 5/23/2024Oliver Steen er skribent for Kredittium. I tillegg jobber han med å ferdigstille en bachelor i journalistikk og en bachelor i økonomi.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.