Flere får ikke billån – dette kan være løsningen
Flere får ikke billån nå enn tidligere. Det er flere grunner til dette, noe denne guiden forklarer. Du lærer også hvilke alternativer du har hvis din lånesøknad blir avvist.
Utlånsforskriften er myndighetenes regelverk for lån i Norge. Her står det blant annet:
«Finansforetaket skal ikke yte lån dersom kundens samlede gjeld overstiger fem ganger årsinntekt.»
I begynnelsen gjaldt regnestykket lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån.
Men 1. juli 2023, ble billån også en del av femgangen. Over natten fikk flere enn før avslag på søknaden om billån.
«Dyrtiden» spiller også en rolle.
Økte levekostnader gjør at mange ikke lenger har nok penger for å ta opp lån. Inntekten spises opp av dyrere mat, dyrere strøm og dyrere tjenester, blant annet.
Du er med andre ord ikke den eneste som rekker opp hånden og sier – får ikke lån! Men det betyr ikke at det ikke finnes alternativer.
Grunnleggende krav for å få billån
I tillegg til regelen om 5 ganger årsinntekt, er dette vanlige krav til alle som vil ha lån til bil:
Alder
Laveste aldersgrense er 18 år, men den kan også være høyere hos enkelte utlånere.
Norsk
Man må vanligvis være norsk statsborger eller ha norsk D-nummer for å få lån.
Inntekt
Alle tilbydere av billån krever at du tjener penger, men det kan variere hva som menes med inntekt.
Hva med inkasso eller betalingsanmerkning
Har du en pågående inkassosak eller betalingsanmerkning er det vanskelig å få billån. Du kan låne penger via omstartslån, men først og fremst for å rydde opp i økonomien.
Slik avgjør bankene om du får lån
Når du søker om et lån til bil, benytter banker og finansieringsselskap en kredittvurdering, blant annet.
Kredittvurderingen kartlegger økonomien din. Den avdekker ting som hva du tjener og hvor mye gjeld du har.
Vurderingen gir deg en kredittscore, som kan ha betydning for om du får lån eller ikke.
Ikke for moro skyld
Det er myndighetene som krever at alle lånesøkere må få kredittverdigheten vurdert.
Får ikke lån - slik øker du lånemulighetene
Du kan gjøre flere ting selv for å øke muligheten for å få et billån:
Øk kredittscoren
Din kredittscore forbedres når du øker inntekten og reduserer gjelden. Og har du betalingsanmerkning, øker poengsummen dramatisk hvis du klarer å slette den.
*Les mer: Slik øker du kredittscoren.
Refinansier eksisterende lån
Har du flere smålån og kredittkortgjeld, kan du redusere lånekostnadene med en refinansiering. Økte lånemuligheter kan bli en av konsekvensene.
Bruk kausjonist eller medlåntaker
Har du en kausjonist eller medlåntaker når du søker om lån, er den større mulighet for at utlåneren sier ja.
Kjøp en billigere bil
Har du fått avslag på søknaden om lån til ny bil, kan du lykkes bedre med en lånesøknad for en eldre bruktbil.
Øk boliglånet
Å øke boliglånet kan være et alternativ til et billån. Men vær oppmerksom på at den totale rentekostnaden kan bli høy fordi nedbetalingstiden er lengre.
Lånemeglere øker muligheten for å få lån
Lånemeglere som Sambla og Zensum kan innhente lånetilbud fra snaut 20 banker til deg.
Når så mange utlånere konkurrerer om å gi deg lån, øker muligheten for at noen av dem vil ha deg som lånekunde.
Først og fremst forbrukslån
Lånemeglere formidler først og fremst forbrukslån og andre usikrede lån.
Det lønner seg ikke å kjøpe nyere biler med forbrukslån fordi renten er høy. For eldre bruktbiler derimot, kan lånetypen være et konkurransedyktig alternativ.
Er det lettere å få leasing?
Privatleasing betyr at du leier bil i en lengre periode, vanligvis 3 år. Du kan måtte betale et større forskudd på leien når avtalen starter, deretter et fast beløp hver måned så lenger du har bilen.
Er du villig til å betale mer per måned, kan du også få avtaler med liten eller ingen forskuddsleie.
Det kan være lettere å lease en bil, enn å få lån til å kjøpe én.
Men du blir kredittvurdert ved leasing også. Viser kredittvurderingen at du har en anstrengt økonomi, kan du få trøbbel med å opprette en avtale.
Tenk deg om
Leasing kan virke forlokkende når det er vanskelig å få billån. Men det er flere ting som kan forsure en slik avtale, slik som bindingstid, årlig kjørelengde samt ansvar for skader og slitasje på bilen.
Vi anbefaler at du leser NAFs guide til privatleasing før du inngår avtalen.
Hva med bilabonnement?
Å lease en bil kan være dyrere enn å eie den. Å opprette et bilabonnement, som har blitt populært de siste årene, kan være enda dyrere.
Men løsningen kan ha fordeler også:
- ingen startkostnader
- kort eller ingen bindingstid
- fleksibelt, du kan bytte bil når det passer
- service, forsikring og dekkskift er ofte inkludert i prisen
Ulempen er, som sagt, de høye månedskostnadene. Men får du hverken lån eller leasing, kan abonnementet skaffe deg bilen du ønsker deg.
Oppsummering
– Får ikke billån, sier stadig flere nordmenn. Særlig etter innskjerpingen av utlånsforskriften i 2023. Mange får avslag på grunn av høy gjeld, lav inntekt eller betalingsanmerkninger.
Dette kan du gjøre selv for å styrke lånemulighetene:
- forbedre kredittscoren (øke inntekten, redusere gjelden)
- refinansiere gjeld for å kutte lånekostnader
- bruke kausjonist eller medlåntaker
- kjøpe en billigere bil
Forbrukslån kan være et prisdyktig alternativ hvis du kjøper en eldre bruktbil – lånemeglere finner det billigste forbrukslånet for deg uten ekstra kostnader.
Hvis lån ikke er mulig, kan leasing eller bilabonnement være alternativer – men husk å vurdere kostnadene nøye.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-02-20Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.