Kan man få billån uten egenkapital?

Egenkapital, kort forklart

For billån, er egenkapital den delen av bilens kjøpesum du betaler av egen lomme.

For eksempel, hvis bilen koster 200.000 kroner, og du betaler 50.000 av prisen med penger du har tjent eller spart, har du 50.000 kroner i egenkapital.

Resten av kjøpesummen, altså 150.000 kroner, låner du av banken.

Bankene belønner deg når du bruker egenkapital sammen med lån. Vi kommer tilbake til hvordan.

Slik fungerer det å kjøpe bil uten egenkapital

Skal du kjøpe bil med lånte penger, og uten egenkapital, har du 4 ulike lånetyper å velge mellom:

Det er også mulig å få billån med sikkerhet i boligen, men dette er det kun et par banker som tilbyr.

Denne tabellen gir deg litt flere detaljer om de vanligste lånetypene:

* Billån uten sikkerhet og kaskofrie billån har grenser for hvor mye du kan låne på henholdsvis 600.000 og 130.000 kroner. Grensene er uavhengig av hvilken bil du kjøper.

Dette er kravene for å få lån

Skal du ta opp lån for å kjøpe bil, må du oppfylle flere krav. Noen av dem gjelder for alle lånetypene:

I tillegg kan den totale gjelden din ikke være høyere enn årsinntekten din før skatt ganger 5.

Aldersregel for billån med sikkerhet

Skal du ta opp billån med pant, kan bankene stille krav til bilens alder.

De fleste bankene krever at bilens alder pluss lånets løpetid ikke kan være høyere enn et visst antall år. Det varierer hva grensen er, men 12–15 år er vanlig.

Billigste billån uten egenkapital

Tabellen over viser at billån med sikkerhet har lavest rente. Skal du derimot ta opp et usikret lån til bil, finnes det et triks du kan bruke for å finne billigste billån uten egenkapital:

Be en låneformidler om hjelp.

En låneformidler, eller lånemegler som noen sier, kan hjelpe deg på flere måter:

Låneformidlere jobber gratis for lånekunder. I tillegg behøver du bare å sende én lånesøknad til formidleren i stedet for til hver enkelt bank.

Dette er låneformidlerne vi anbefaler nå for usikret lån:

Fordeler og ulemper med billån uten egenkapital

Uansett hvilken lånetype du velger, er dette fordelene med billån uten egenkapital:

Så var det ulempene.

Den viktigste ulempen er at du må låne mer når du ikke har egenkapital.

Dette gjør at den sammenlagte rentekostnaden blir høyere. Og for billån med sikkerhet (grønne billån inkludert) blir lånerenten høyere også.

Billån med pant har nemlig denne egenskapen: Jo mer egenkapital du har, desto lavere blir renten på beløpet du låner.

Her er et eksempel på hva renten kan bli, avhengig av hvor mye egenkapital du har:

Andre ulemper:

Slik finner du beste billån uten egenkapital

Skal du kjøpe bil uten egenkapital med lånte penger, er det viktig å sammenligne flere lån. Målet er å få så lave lånekostnader som mulig.

Dette skal du se etter:

Skal du ta opp lån med sikkerhet i bilen, kan du sammenligne banker på Finansportalen.

Deretter kan du kontakte de billigste bankene og be dem om lånetilbud. Sammenlign tilbudene du mottar og velg lånet med lavest rente og beste vilkår.

Skal du i stedet benytte et billån uten sikkerhet, anbefaler vi at du ber en låneformidler om hjelp (se avsnittet om låneformidlere lenger opp).

Alternativer når du ikke vil låne penger

Du må ikke låne penger for å sette deg bak rattet i en bil. Dette er noen av alternativene dine:

Sparing

Du kan selvsagt spare opp beløpet du trenger for å kjøpe bil. For en litt eldre bruktbil, skal det ikke mange runder med feriepenger eller penger til gode på skatt til, før du har nok.

Og kan du øke inntekten, med en deltidsstilling eller frilansing, for eksempel, er avstanden til egen bil plutselig kortere.

Leasing

Du kan lease bil som privatperson, både med og uten innbetaling av et større beløp som forskuddsleie først. Hvis du vil lese mer detaljert om emnet, har vi satt sammen en guide om billån eller leasing. Du må bare være klar over dette:

Bilabonnement

Et bilabonnement er vanligvis den dyreste formen for bilhold. Men da er også ting som forsikringer, service og dekkskifte inkludert i prisen.

De andre fordelene er:

Bildeling eller bilkollektiv

Bildeling eller et bilkollektiv kan være løsningen hvis du trenger bil av og til.

Løsningene fungerer ved at flere personer deler på bruken av en bilflåte. Den vanligste formen innebærer at du betaler et månedlig medlemskap som inkluderer forsikring, vedlikehold og parkering.

Noen ulemper er det også:

Oppsummering

Denne guiden startet med dette spørsmålet: Kan man få billån uten egenkapital?

Ikke bare har vi forklart at det går fint å låne til bil selv om du ikke har egne penger å bidra med. Vi har også gitt deg flere ting å tenke på:

Egenkapital er den delen av bilens kjøpesum du betaler av egen lomme. Jo mer egenkapital du spytter inn desto lavere kan rentekostnaden bli.

Du kan velge mellom flere typer billån uten egenkapital (billån med pant i bilen, grønt billån, forbrukslån (billån uten sikkerhet) og kaskofritt billån).

Fordelene med billån uten egenkapital: du trenger ikke egne penger og får raskere tilgang til bil

De viktigste ulempene: høyere rentekostnader, du må låne mer og lavere kredittverdighet.

Noen alternativer til billån: sparing, leasing, bilabonnement eller bildeling.