Slik får du bedre økonomi med refinansiering

• Å refinansiere betyr å bytte ut gammel gjeld med et nytt lån.
• Målet er å få lavere lånekostnader hver måned.
• Du kan spare mange tusen kroner i måneden.
• Å refinansiere er enklere enn hva du kanskje tror.

Hvert år refinansierer flere tusen nordmenn gjelden sin. I praksis betyr det at de bytter ut gammel gjeld med et nytt lån for å få mer penger til overs.

Vi har skrevet flere artikler om refinansiering:

• Refinansiering
• Refinansiering av forbrukslån
• Refinansiering av kredittkortgjeld

Les disse hvis du ønsker å lære mer om hvordan en refinansiering foregår. Målet med denne lille guiden, er å vise deg hvor mange penger du kan spare hvis du lykkes med å samle gammel gjeld i et nytt lån. Har du gjeld som er høy og dyr, kan du få mange tusen kroner til overs – hver måned.

Gjeld koster ikke det samme

Refinansieringer lønner seg fordi ulike typer gjeld har forskjellige kostnader.

I tillegg koster ett og samme lån langt ifra det samme. Renten på et lite lån uten sikkerhet på 10.000 kroner, kan ha renter fra om lag 11 % og helt opp til 150 %, avhengig av hvilken bank du låner av. I penger utgjør forskjellen mer enn 400 kroner hver måned! (*Tall fra 2023.)

Hva kan refinansieres?

Du kan refinansiere alle lånene dine, så lenge det lønner seg. Ikke glem målet, som er å betale mindre i rente og avdrag per måned.

Dette er eksempler på lån som kan refinansieres:

Er du usikker på om du har en refinansierbar gjeld, kan du kontakte en av våre samarbeidsbanker. De har dyktige rådgivere som kan fortelle deg hva du bør gjøre med gjelden din.

Så mye kan du spare

Vi vet jo ikke hvor mye gjeld du har. Derfor bruker vi «Trine» og hennes gjeld som eksempel.

«Trine» har tre smålån på til sammen 110.000 kroner. I tillegg har hun kredittkortgjeld på 50.000 kroner. Renten er 27 % i snitt.

Hver måned betaler «Trine» om lag 4.900 kroner i rente og avdrag.

Dette er mye. Derfor bestemmer «Trine» seg for å samle gjelden i ett lån. Hun tar opp et usikret refinansieringslån og får en rente på 12,5 %.

Med det nye lånet, skal hun betale 3.600 kroner. Hun får dermed 1.300 kroner til overs hver måned.

Her er flere eksempler månedlig sparepotensiale:

Et lurt triks

Som du ser i eksempelet over, skal det ikke voldsomt mye gjeld til, før det lønner seg å refinansiere. «Trine» får 1.300 mer å rutte med hver måned. Det er mer enn 15.000 kroner i året, det.

«Trine» kan selvsagt unne seg noe for pengene, men det lureste er å bruke overskuddet på ekstra innbetalinger på lånet.

Hvis hun bruker alle pengene hun får til overs på ekstra innbetalinger på ny-lånet, skjer dette:

• Hun blir kvitt gjelden 1 år tidligere.
• Hun betaler nesten 20.000 kroner mindre i rente.

Hun kan gjøre dette fordi hun ikke må følge bankens nedbetalingsplan hvis hun ønsker å slette gjelden fortere. «Trine» blir med andre ord både rikere og tidligere gjeldfri.

Slik gjør du det

For å spare penger med refinansiering, må du bytte ut den gamle gjelden din med et nytt lån. De fleste bankene tilbyr refinansiering, men vi skal gi deg et tips som hjelper deg med å spare mest mulig.

I stedet for å sende lånesøknaden din direkte til banken, kan du sende den til en lånemegler. Megleren lager en utlånskonkurranse mellom bankene. Den som tilbyr deg lavest rente får deg som kunde.

Å bruke en megler er ukomplisert:

Megleren hjelper deg hele veien. Du får vanligvis en personlig rådgiver du kan spørre om hjelp.

Når du og megleren har kåret en vinner, utbetales lånet, men ikke til deg. I stedet kjøper banken opp gjelden fra dem du skylder penger. Du slipper med andre ord å gjøre noe som helst utover å signere låneavtalen.

En bonus er at du kan få inntil 15 år på deg til å betale tilbake lånet. Vi vil allikevel anbefale at du bruker så kort tid som mulig.

Bruke boliglånet

Har du boliglån, er det en mulighet for at boliglånsbanken lar deg bake annen gjeld inn i dette. Forutsetningen er at boligen din er mer verdt enn lånestørrelsen.

Ønsker du å bruke boliglånet for å refinansiere, bør du snakke med en kunderådgiver i banken din.

Lønner seg

Du kan spare hundrevis, for ikke å si tusenvis av kroner på en refinansiering – hver måned. Du kan snu den økonomiske situasjonen din på hodet – i positiv forstand.

Begynner du å merke det siste årets rentehevinger og prisstigning? Da anbefaler vi at du vurderer en samling av gjelden din. Vi kan nesten garantere at du ikke kommer til å angre deg.