Er Billån Forbrukslån? En Detaljert Gjennomgang

Innledning

Det er et spørsmål mange stiller seg når de vurderer bilkjøp: Er billån og forbrukslån det samme? Selv om begge kan brukes til å finansiere kjøp av bil, finnes det betydelige forskjeller som er viktig å kjenne til før man tar en avgjørelse om lån.

Grunnleggende forskjeller

Sikkerheten et lån har, påvirker direkte rentenivået, og her ligger en av de vesentligste forskjellene mellom billån og forbrukslån.

Billån

Billån er designet med en innebygd sikkerhet – selve bilen. Dette gir långiver en trygghet for at lånet vil bli tilbakebetalt, enten via regelmessige betalinger eller ved at de kan ta kontroll over bilen ved mislighold. Som resultat, kan långivere tilby lavere rente på et billån sammenlignet med forbrukslån. Renten på et billån kan ligge på rundt 5-10%, avhengig av din kredittverdighet og nedbetalingstid.

Forbrukslån

Forbrukslån, derimot, er usikrede lån som ikke krever at du stiller noen form for pant. Dette innebærer en høyere risiko for långiveren, da de ikke har noen umiddelbar sikkerhet de kan kreve ved mislighold. For å kompensere for denne risikoen, er renten høyere, ofte mellom 7-20% eller høyere, igjen avhengig av kredittscore og andre faktorer.

Ulike bruksområder

Bruksområdene for de to lånene er også noe forskjellige. Mens billån som oftest er øremerket for kjøp av bil og renten er beregnet med dette for øye, kan et forbrukslån brukes til nesten hva som helst – fra renovering av hjemmet, til ferier eller andre større kjøp. Dette gir forbrukslån en bredere appell, men også en større økonomisk byrde på grunn av de høyere rentene.

Det er også verd å nevne at mens billån ofte kan dekke hele kjøpesummen av bilen, noe som gir en finansieringsgrad på 100%, krever mange banker en egenkapitalandel når du tar opp et billån. Dette er ikke et krav med forbrukslån, noe som kan virke tiltalende for de som ikke har egenkapital tilgjengelig, men igjen vil det påvirke den månedlige betalingen og den totale rentekostnaden over tid.

Velg riktig lånetype

Når man vurderer hvilket lån man skal ta, er det derfor viktig å ikke bare se på den månedlige betalingen, men også totalbeløpet man ender opp med å betale over lånets løpetid.

Et billån kan ha lavere månedlige betalinger, men hvis det strekker seg over en lengre periode enn et forbrukslån, kan den totale rentekostnaden bli høyere. Det er her viktigheten av å sammenligne ÅOP (årlige omkostninger i prosent) kommer inn, da det gir en indikasjon på de totale kostnadene ved lånet per år, inkludert renter og gebyrer.

Lånevilkår i praksis

En datadrevet sammenligning viser at:

Når det gjelder lånebeløp:

Et typisk forbrukslån til kjøp av bil kan se slik ut:

Å ta et velinformert valg

Når man bestemmer seg for hvilket lån som er best egnet for bilkjøp, bør man overveie flere faktorer:

• Total kostnad over lånets løpetid
• Månedlige avdrag og hvordan disse passer inn i ditt budsjett
• Fleksibilitet versus sikkerhet i lånevilkårene

Selv om disse punktene er viktige å huske på når du skal velge mellom et forbrukslån for å kjøpe bil og et vanlig billån, er billån nesten helt sikkert det riktige valget.

Du vil aldri kunne finne et forbrukslån som kan matche renten du får om du tar opp et billån. Hvis du derimot ikke har mulighet til å stille sikkerhet og derfor ikke kan ta opp et vanlig billån, er forbrukslån ditt beste alternativ. Du vil aldri søke om for eksempel SMS-lån eller dyre smålån for å kjøpe bil.

Populære forbrukslån som ofte brukes til å kjøpe bil

Nedenfor har vi samlet en liste over forbrukslånene mange nordmenn bruker til å betale for en ny bil i stedet for å ta opp et vanlig billån.