Kassekreditt

Hva er en kassekreditt?

Hva er kassekreditt? Jo, når en bedrift får kassekreditt, får den en reservepott med penger den kan bruke for å kjøpe inn varer og betale andre kostnader. Når bedriften tjener penger, kan den bruke inntekten til å betale tilbake kreditten den har brukt.

Sagt på en annen måte: Kassekreditt er en finansieringsløsning for bedrifter. Den kan være et godt alternativ til ordinære bedriftslån. Løsningen fungerer fint for kortsiktige pengebehov.

Kassekreditt definisjon

Slik beskriver Store Norske Leksikon Kassekreditt bedrift:

Vet du hvordan kredittkort fungerer? Med kredittkort får man en kredittgrense. Så lenge man holder seg unner grensen, kan man bruke så mye man vil av kreditten, og så ofte man vil. Bankkreditten bedrifter kan få fungere langt på vei på samme måte.

Det er vanligvis bedriftsbanker som tilbyr kassekreditten. Bedriften inngår en kredittavtale med banken. Avtalen bestemmer hvor mye kreditt bedriften får og hvor mye den koster.

Kassekreditt bedrift – Slik fungerer det

La oss bruke liksombutikken Ting & Tang AS som eksempel for å demonstrere hvordan kassekreditt fungerer. Butikken er nystartet og må kjøpe inn varer som den skal selge videre til kundene. Butikken må betale varene før de selges videre.

Men hvor skal Ting & Tang ta pengene fra når den ikke har solgt et eneste produkt?

Jo, den kan gå til banken sin og be om kassekreditt. Sier banken ja, får butikken pengene den trenger for å kjøpe inn varene.

• Butikken får lov til å overtrekke bedriftskontoen inntil et avtalt beløp.
• Den kan kjøpe produktene den vil selge fra leverandørene.

Og så snart kundene har begynt å handle varene i butikken, betaler Ting & Tang tilbake pengene til banken som den har lånt av kassekreditten.

Butikken får ikke en nedbetalingsplan, men kan i stedet betale tilbake den benyttede kreditten når det passer så lenge det skjer før avtalen utløper. Ettersom renten løper helt til innbetaling, passer Ting & Tang på å betale tilbake det utestående beløpet så raskt som mulig.

Kreves det sikkerhet for å få kassekreditt?

Den viktigste forutsetningen for at en bedrift skal få kassekreditt, er vanligvis at den kan stille en sikkerhet for kreditten. Banken må kunne ta pant i noe bedriften eier for å gi kreditt. Dette kan være:

At banken tar pant i eiendeler betyr at den kan selge disse med tvang hvis bedriften får betalingsproblemer.

Daglig leder og styremedlemmer kan også stille som kausjonister eller la banken ta pant i boligene sine for at bedriften skal få inngå en kredittavtale.

Når en bedrift søker om kreditt, blir det utført en kredittvurdering av bedriften. Er det daglig leder eller styremedlemmer som stiller opp, blir det foretatt en vurdering av kredittverdigheten til disse.

Kassekreditt bedrift uten sikkerhet

Klarer bedriften ikke å stille med sikkerheten som banken krever, kan et forbrukslån være et alternativ. Selv om dette er lån uten sikkerhet, kan renten allikevel bli lavere enn hva banken krever for en kredittløsning. Man kan også få inntil 5 års nedbetalingstid på lånet.

Den største ulempen er at forbrukslån er personlige. Det betyr at daglig leder eller styreleder er nødt til å låne pengene som privatpersoner.

Hvor mye koster kassekreditt?

Kassekreditt for bedrifter kan ha 2 ulike kostnader:

Vær klar over at det finnes banker som belaster bedrifter med både rente og provisjon, mens enkelte bare nøyer seg med rente på kreditten som er benyttet.

Fordeler med kassekreditt

Kassekreditt er et godt alternativ til vanlige lån. Den kan være en flott løsning for å sikre bedriftens likviditet, altså sørge for at det er penger i pengebingen.

Dette er noen av de viktigste fordelene:

Ulemper med kassekreditt

Vi kommer ikke unna at kassekreditt har flere ulemper også.

Den kanskje viktigste ulempen er at kreditten krever at bedriften har gode inntekter alt i alt. Kreditten skal hjelpe til i perioder med lav inntekt eller for å forskuttere inntektsbringende varekjøp. Deretter bør inntektene ta seg opp igjen slik at man kan bruke den for å betale tilbake det man skylder.

Det er andre ulemper også:

Kreditten vil vanligvis påvirke bedriftens kredittverdighet negativt. Dette kan gjøre det vanskeligere å få banker med på andre finansieringsmetoder slik som lån eller leasing. Kredittverdigheten styrkes igjen så snart avtalen avsluttes.

Dette passer kassekreditt for

Bedrifter med kassekreditt har stor frihet når det gjelder hva kreditten skal brukes på. Det er allikevel ganske vanlig at den brukes på lønnsutgifter, vareinnkjøp og leiekostnader.

Det er i det hele tatt mange bedrifter som kan ha nytte av løsningen. Her er noen eksempler:

Det er viktig å huske på at kassekreditt er et lån som skal betales tilbake. Er bedriften sikker på at det kommer inn nok inntekter i nær fremtid som dekker uttaket av kreditt, er det vanligvis ikke noe problem å håndtere gjelden heller.

Er kassekreditt og omløpsmiddel det samme?

Vi mottok nylig et spørsmål på epost: Kan dere svare på om kassekreditt og omløpsmidler er det samme? Det korte svaret er nei, det er det ikke.

Det er en viktig grunn til at kreditten ikke regnes som en del av en bedrifts omløpsmidler. Begrepet omløpsmiddel beskriver penger som bedriften eier eller andre eiendeler som kan gjøres om til penger raskt og enkelt, slik som:

• Varelager.
• Penger som kunder skylder.

Dette er eksempler på omløpsmidler som bedriften eier. Kassekreditt er et lån og hører dermed ikke til omløpsmidlene.