Medlåntaker – Slik fungerer det

Kortversjonen

• En medlåntaker tar opp lån sammen med hovedlåntakeren, noe som kan øke mulighetene for å få lån og lavere renter.
• Medlåntakeren bidrar også til å heve grensen for hvor stort lånet kan være (opptil 5 ganger bruttoinntekt sammenlagt).
• Begge låntakerne har likt ansvar for tilbakebetalingen av lånet. Dette kan begrense medlåntakerens muligheter for å ta opp lån på egenhånd.
• Medlåntakeren må normalt bo på samme adresse som hovedlåntakeren, være minst 18 år, ha egen inntekt og fri for betalingsanmerkninger.

Slik fungerer ordningen med medlåntaker

En medlåntaker er en person som tar opp lån sammen med deg.

Du kan benytte medlåntaker-ordningen for de fleste lånetypene i Norge:

Når dere er to som sender lånesøknaden sammen, blir dere vanligvis omtalt som hovedlåntaker og medlåntaker. Men dere har et like stort ansvar for at lånet blir nedbetalt.

Er ikke det samme som kausjonist

En medlåntaker er ikke det samme som en kausjonist. Kort sagt, er medlåntakerens ansvar større enn kausjonistens.

En kausjonist har et valg om å kun garantere for deler av lånet. I tillegg kan kausjonisten oppheve ansvaret etter at en andel av lånet er tilbakebetalt.

Medlåntakeren derimot, må dele på låneansvaret helt til lånet er nedbetalt. Hun eller han kan heller ikke velge å være ansvarlig for deler av lånet.

Soleklare fordeler

Det er stort sett bare fordeler med å søke om lån sammen med en annen person:

Kan forbedre lånemuligheter og renten

Den største fordelen med å ta opp lån sammen med en annen person, er at muligheten for å få lån øker.

Når en bank vurderer lånesøknaden din, ser den på hvor god betjeningsevne du har.

Banken måler inntekten din opp mot lånebeløpet du søker om. Deretter avgjør den om inntekten er stor nok for å håndtere lånet.

Når du søker sammen med en annen person, er det to inntekter som legges til grunn for vurderingen. Dette kan gjøre at banken føler seg tryggere på at den får tilbake pengene den låner ut.

Og ikke nok med det.

Banken kan også belønne den økte sikkerheten med å gi dere lavere rente.

Kan få mer i lån også

En annen fordel er at medlåntakeren kan heve grensen for hvor mye dere kan låne.

Utlånsforskriften sier at nordmenn ikke kan låne mer enn 5 ganger inntekten før skatt.

Tjener du 500.000 kroner, kan du låne 2,5 millioner på det meste.

Er dere derimot to lånesøkere, som tjener en halv million hver, kan dere låne 5 millioner sammenlagt.

Kan være det nødvendige loddet på vektskålen

En medlåntaker kan være det avgjørende loddet på vektskålen som gjør at du får lån.

Har du ikke tilstrekkelig inntekt selv for å få lånet du ønsker deg, kan medlåntakeren gi lånesøknaden den nødvendige dytten i retning av at banken sier ja i stedet for nei.

Vi vet at flere banker også er villige til å gi personer med betalingsanmerkning lån så lenge hen tar opp lån sammen med en annen person. Dette kan hjelpe personen med betalingsvansker å løse problemet sitt.

Du kan for øvrig lese mer om lån og betalingsanmerkninger her.

Kan ikke være hvem som helst

De fleste bankene har klare regler for hvem som kan være medlåntaker.

I all hovedsak må den du låner penger sammen med, bo på samme adresse som deg selv. Dermed er det først og fremst samboer, ektefelle, partner eller en venn det er aktuelt å dele låneansvaret med.

Medlåntakeren må i tillegg innfri de samme kravene som deg selv, slik som:

Må ta ansvar

Det er viktig å være oppmerksom på at medlåntakeren får det samme ansvaret som deg selv for at lånet blir nedbetalt.

Får du, som hovedlåntaker, betalingsproblemer, vil banken henvende seg til medlåntakeren med beskjed om at hen må ordne opp.

Dette ansvaret viser seg allerede i lånesøknaden.

Skal du benytte en medlåntaker, må opplysninger om vedkommendes inntekt og gjeld føres inn i søknaden. Og når låneavtalen skal underskrives, må begge signere med BankID.

Reduserer medlåntakerens lånemuligheter

Du må også være klar over at den du tar opp lån sammen med, kan få større problemer med å ta opp lån på egenhånd. Dette gjelder så lenge dere deler på låneansvaret.

Husk å fordele rentefradaget

Har du betalt renter på gjeld, får du et fradrag på 22 % * for gjeldsrentene i skattemeldingen.

Fra 2024 fordeles rentefradraget automatisk 50/50 på hovedlåntaker og medlåntaker.

Skal dere benytte en annen fordeling, må dere endre hver deres skattemelding manuelt før dere sender dem inn. Husk at den sammenlagte fordelingen må bli 100 % av gjeldsrentene.

Du kan lese mer om fordelingen av renter på Skatteetaten.no.

* Gjelder for 2023 og 2024. Sjekk Skatteetaten.no for satsene i andre år.