Medlåntaker – Slik fungerer det
En medlåntaker kan øke muligheten for å få lån og at renten blir lavere. Men hvordan fungerer ordningen? Kredittium lærer deg alt du må vite.
Slik fungerer ordningen med medlåntaker
En medlåntaker er en person som tar opp lån sammen med deg. Du kan benytte medlåntaker-ordningen for de fleste lånetypene i Norge:
Skal du søke om kredittkort, kan du vanligvis ikke benytte en medlåntaker.
Når dere er to som sender lånesøknaden sammen, blir dere vanligvis omtalt som hovedlåntaker og medlåntaker. Men dere har et like stort ansvar for at lånet blir nedbetalt.
Er ikke det samme som kausjonist
En medlåntaker er ikke det samme som en kausjonist. Kort sagt, er medlåntakerens ansvar større enn kausjonistens. En kausjonist har et valg om å kun garantere for deler av lånet. I tillegg kan kausjonisten oppheve ansvaret etter at en andel av lånet er tilbakebetalt.
Medlåntakeren derimot, må dele på låneansvaret helt til lånet er nedbetalt. Hun eller han kan heller ikke velge å være ansvarlig for deler av lånet.
Hvem kan bli en medlåntaker?
De fleste bankene har klare regler for hvem som kan være medlåntaker.
I all hovedsak må den du låner penger sammen med, bo på samme adresse som deg selv. Dermed er det først og fremst samboer, ektefelle, partner eller en venn det er aktuelt å dele låneansvaret med.
Medlåntakeren må i tillegg innfri de samme kravene som deg selv, slik som:
- Alder (minst 18 år)
- Norsk statsborger
- Egen inntekt
- Ingen betalingsanmerkning
Soleklare fordeler med medlåntaker
Det er stort sett bare fordeler med å søke om lån sammen med en annen person:
- Øker muligheten for å få lån
- Kan sørge for at renten blir lavere
- Hever grensen for hvor stort lånet kan være
Ytterligere fordeler med å låne med en medlåntaker
Kan forbedre lånemuligheter og renten
Den største fordelen med å ta opp lån sammen med en annen person, er at muligheten for å få lån øker. Når en bank vurderer lånesøknaden din, ser den på hvor god betjeningsevne du har. Banken måler inntekten din opp mot lånebeløpet du søker om. Deretter avgjør den om inntekten er stor nok for å håndtere lånet.
Når du søker sammen med en annen person, er det to inntekter som legges til grunn for vurderingen. Dette kan gjøre at banken føler seg tryggere på at den får tilbake pengene den låner ut. Og ikke nok med det. Banken kan også belønne den økte sikkerheten med å gi dere lavere rente.
Kan få mer i lån også
En annen fordel er at medlåntakeren kan heve grensen for hvor mye dere kan låne. Utlånsforskriften sier at nordmenn ikke kan låne mer enn 5 ganger inntekten før skatt.
Tjener du 500.000 kroner, kan du låne 2,5 millioner på det meste. Er dere derimot to lånesøkere, som tjener en halv million hver, kan dere låne 5 millioner sammenlagt.
Kan være det nødvendige loddet på vektskålen
En medlåntaker kan være det avgjørende loddet på vektskålen som gjør at du får lån. Har du ikke tilstrekkelig inntekt selv for å få lånet du ønsker deg, kan medlåntakeren gi lånesøknaden den nødvendige dytten i retning av at banken sier ja i stedet for nei.
Vi vet at flere banker også er villige til å gi personer med betalingsanmerkning lån så lenge hen tar opp lån sammen med en annen person. Dette kan hjelpe personen med betalingsvansker å løse problemet sitt.
Tenk likevel på dette før du søker om lån med en medlåntaker.
Må ta ansvar
Det er viktig å være oppmerksom på at medlåntakeren får det samme ansvaret som deg selv for at lånet blir nedbetalt. Får du, som hovedlåntaker, betalingsproblemer, vil banken henvende seg til medlåntakeren med beskjed om at hen må ordne opp. Dette ansvaret viser seg allerede i lånesøknaden. Skal du benytte en medlåntaker, må opplysninger om vedkommendes inntekt og gjeld føres inn i søknaden. Og når låneavtalen skal underskrives, må begge signere med BankID.
Reduserer medlåntakerens lånemuligheter
Du må også være klar over at den du tar opp lån sammen med, kan få større problemer med å ta opp lån på egenhånd. Dette gjelder så lenge dere deler på låneansvaret.
Husk å fordele rentefradaget
Har du betalt renter på gjeld, får du et fradrag på 22 % * for gjeldsrentene i skattemeldingen. Fra 2024 fordeles rentefradraget automatisk 50/50 på hovedlåntaker og medlåntaker. Skal dere benytte en annen fordeling, må dere endre hver deres skattemelding manuelt før dere sender dem inn. Husk at den sammenlagte fordelingen må bli 100 % av gjeldsrentene.
Du kan lese mer om fordelingen av renter på Skatteetaten.no.
Ønsker du å søke lån med medlåntaker?
Hvis du vurderer å ta opp et lån sammen med en medlåntaker, kan våre samarbeidspartnere hjelpe deg med å finne et lån som passer akkurat deres behov. Gjennom våre partnere har du muligheten til å søke om lån med medlåntaker på en trygg, rask og enkel måte.
Du fyller enkelt ut en søknad, og mottar tilbud fra flere långivere som konkurrerer om å gi dere de beste vilkårene. Å søke er helt uforpliktende og kostnadsfritt, og du kan i ro og mak sammenligne de ulike alternativene dere får presentert.
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Lånebeløp | 5 000 - 800 000 kr | 20 000 - 800 000 kr | 10 000 - 800 000 kr |
| Løpetid | 1 - 15 år | 1 - 15 år | 1 - 15 år |
| Effektiv rente | 6,82 - 48,76 % | 5,25 - 29,90 % | 8,17 - 34,16 % |
| Betalingsanmerkninger | Ja | Ja | Nei |
| Til søknaden | Til søknaden | Til søknaden | Til søknaden |
Oppsummering
- En medlåntaker tar opp lån sammen med hovedlåntakeren, noe som kan øke mulighetene for å få lån og lavere renter.
- Medlåntakeren bidrar også til å heve grensen for hvor stort lånet kan være (opptil 5 ganger bruttoinntekt sammenlagt).
- Begge låntakerne har likt ansvar for tilbakebetalingen av lånet. Dette kan begrense medlåntakerens muligheter for å ta opp lån på egenhånd.
- Medlåntakeren må normalt bo på samme adresse som hovedlåntakeren, være minst 18 år, ha egen inntekt og fri for betalingsanmerkninger.
Anne Bock
Sist oppdatert 2025-03-20Anne Bock er en digital nomade, blogger og SEO-konsulent. Hun har skrevet om personlig økonomi for en lang rekke nettsteder i utlandet, og nå, Kredittium.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.