Hva er etableringsgebyr på billån?
Som navnet indikerer, er etableringsgebyr for billån en kostnad du må betale for at banken skal etablere lånet ditt. Gebyret er et engangsbeløp og dekker kostnadene til blant annet disse arbeidsoppgavene i banken:
-
Administrativt arbeid
Oppretting av kundeforhold, lage lånedokumenter og arkivering av signerte låneavtaler.
-
Risikovurdering
Vurdering av din betalingsevne, ofte med hjelp av en kredittvurdering.
-
Oppfølging
Kunderådgivere må følge deg opp, sende ut lånedokumenter og innhente signaturen din.
Etableringsgebyr for billån - dette koster det
Størrelsen på etableringsgebyret for billån varierer mellom ulike banker. En god tommelfingerregel er at gebyret utgjør om lag 2.000–3.000 kroner.
Etableringsgebyret for billån uten sikkerhet
Skal du låne penger for å kjøpe bil, kan du velge mellom billån med eller uten sikkerhet.
Det er forskjeller på hvor stort gebyret er mellom de to lånetypene. Her er noen eksempler på hva gebyret er for et billån uten sikkerhet:
| Utlåner/Låneformidler | Etableringsgebyr | Termingebyr |
|---|---|---|
| Instabank | 900 kroner | 40 kroner |
| 0–1.995 kroner * | 30 kroner | |
| 0–1.999 kroner ** | 30–70 kroner | |
| 995–1.290 kroner | 45 kroner | |
| 899–1.999 kroner | 35 kroner |
* I enkelte banker, slik som Bank Norwegian, øker størrelsen på etableringsgebyret hvis du låner et høyere beløp.
** Sambla er en låneformidler. Det er etablerings- og termingebyrene Samblas samarbeidsbanker benytter, som vi presenterer i tabellen.
Er ofte forbrukslån
Billån uten sikkerhet er som regel ordinære forbrukslån, som du kan leser mer om her.
Etableringsgebyret for billån med sikkerhet
Her er noen eksempler på hva etableringsgebyret er for et billån med sikkerhet, altså hvor banken tar pant i bilen du kjøper:
| Bank | Etableringsgebyr * | Termingebyr |
|---|---|---|
| Sparebank 1 | 2.000 kroner | 70 kroner |
| Nordea | 2.200 kroner | 60 kroner |
| AS Financiering (Sparebanken Øst) | 2.250 kroner | 85 kroner |
| DNB | 2.300 kroner | 65 kroner |
| 0 kr | 0 kr |
* Tallene i tabellen er eksempler. Flere banker har forskjellige priser på etableringsgebyret basert på kundeprogram, for eksempel.
Ikke bare etableringsgebyr
Som du ser i tabellene over, er det ikke bare etableringsgebyret du kan måtte betale når du låner penger til å kjøpe bil. Her er eksempler på andre gebyr:
-
Termingebyr
Et termingebyr skal dekke kostnadene banken har med å betjene lånet ditt. Vanligvis betaler du gebyret sammen med rente og avdrag én gang i måneden.
-
Tinglysingsgebyr
Tar du opp billån med pant i bilen, må pantet registreres. Dette koster om lag 1.000 kroner og mange banker inkluderer kostnaden i etableringsgebyret.
-
Purregebyr
Er du sent ute med å betale et terminbeløp, kan du måtte betale et purregebyr i størrelsesorden 30–70 kroner.
Ønsker du å lære mer om ekstrakostnader på lån, kan du lese denne guiden: Gebyrene som kan følge med et lån.
Gebyrene påvirker renten
I vår guide til forskjellen på nominell og effektiv rente, forklarer vi hvordan gebyrer påvirker renten.
Her er den korte versjonen: Nominell rente er den rene renten. Effektiv rente er den prosentvise totalkostnaden av nominell rente pluss andre gebyrer.
Sagt på en annen måte, baker bankene inn etableringsgebyret i den effektive renten i regnestykkene sine.
Det betyr ikke at praksisen er den samme for når du må betale gebyret – det finnes to varianter:
-
Sammen med første terminbeløp
Noen banker plusser hele etableringsgebyret på det første terminbeløpet, slik at du betaler det i sin helhet med den første innbetalingen.
-
Spredt utover løpetiden
Andre banker legger gebyret inn i lånebeløpet, slik at det betales i løpet av lånets løpetid. Dette betyr at du betaler litt av gebyret hver gang du betaler terminbeløpene.
Oppsummering
Dette er det viktigste du må vite om etableringsgebyr på billån, uavhengig om lånet er med eller uten sikkerhet:
-
Etableringsgebyret er et engangsbeløp til banken for opprettelsen av billånet, vanligvis rundt 2.000 kroner
-
Gebyret dekker administrative kostnader, risikovurdering og oppfølging av deg som lånekunde
-
Gebyret skal betales enten i sin helhet sammen med første terminbeløp eller spredt utover lånets løpetid
Vanlige spørsmål om etableringsgebyr for billån
Hvor mye er et vanlig etableringsgebyr?
Normalt ligger gebyret på rundt 2.000 kroner, men dette varierer fra bank til bank.
Hvordan betaler jeg etableringsgebyr på billån?
Enten betales hele gebyret sammen med første terminbeløp, eller så fordeles det utover lånets løpetid.
Påvirker etableringsgebyret den effektive renten?
Ja, etableringsgebyret er med på å øke den effektive renten, fordi det er en kostnad utover den nominelle renten.
Er etableringsgebyret det samme for billån med og uten sikkerhet?
Nei, gebyret kan variere med lånetype, og usikrede lån har ofte lavere gebyr enn lån med sikkerhet i bilen.
Bengt S er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
