Forbrukslån for refinansiering: Slik sparer du penger

• Du kan spare hundrevis eller tusenvis av kroner på å bruke forbrukslån på refinansiering.
• Et stort forbrukslån kan ha vesentlig lavere rente enn smålån og kredittkortgjeld.
• Banken du låner av, hjelper deg med å betale den gamle gjelden din.
• Det er viktig å regne ut om et nytt lån vil gi deg lavere lånekostnader hver måned.

Du kan bruke forbrukslån for refinansiering for å få mer penger til overs hver måned. For å spare penger, er det viktig at du finner ut hva lånekostnaden er før og blir etter at du samler gjelden din i et nytt forbrukslån.

Har du stor nok gjeld, kan du spare mange tusen kroner i året på å bruke et forbrukslån på refinansieringen. Forutsetningen er at det nye lånet har vesentlig lavere rente enn gjennomsnittet av den eksisterende gjelden.

Dette er refinansiering

For deg som ikke har helt koll på hva refinansiering er for noe; her er en lynrask innføring: Når du refinansierer bytter du ut gammel gjeld med ny.

- Men hvorfor vil noen bytte ut gammel gjeld med et nytt lån, spør du kanskje?

Jo, får å få lavere lånekostnader og mer penger til overs.

Grunnen til at dette er mulig, er at ulike lån har forskjellig rente. Og innenfor samme lånetype kan størrelsen på lånet ha mye å si for hva renten blir:

La oss si at du har to-tre smålån og kanskje litt kredittkortgjeld som du betaler tilbake over måneder og år. Samler du all gjelden i et stort forbrukslån, kan du spare imponerende mange penger:

Bytter du ut den dyrere gjelden med et billigere forbrukslån i eksempelet over, kan du spare nesten 10.000 kroner i året.

Guide til forbrukslån for refinansiering

Du kan bruke et helt vanlig forbrukslån på refinansiering. Trikset er å varsle den du sender lånesøknaden til om at du skal bruke pengene på å samle gjeld. Da kan du få en rente som er litt lavere enn ellers. I tillegg kan du få så mye som 15 år på deg til å betale tilbake pengene.

Men da forplikter du deg også til å bare bruke lånet på refinansiering og ikke noe annet.

Slik fungerer det:

Hadde du søkt om et forbrukslån til ordinært forbruk, ville pengene snart ha dukket opp på kontoen din. Men ettersom du skal bruke forbrukslånet på refinansiering, ser du ikke snurten av pengene.

I stedet tar banken du låner av kontakt med dem du allerede skylder penger og kjøper opp gjelden din. Dermed slipper du å slette den gamle gjelden selv, dette er noe den nye utlåneren vanligvis tar seg av.

Finn ut hvor mye gjeld du har

Det er en ting som er lurt å gjøre før du sender lånesøknaden: Finn ut hvor mye gjeld du har.

Når du søker om å få et forbrukslån som du skal bruke på refinansiering, vil banken du sender søknaden til, vite hvem du skylder penger og hvor mye.

Du kan lete frem mye av dette selv. Du finner opplysningene du trenger på de nyeste fakturaene fra utlånere og kredittkortselskap. Her skal det stå hvor mye du skylder.

Du kan også bruke BankID og logge inn på Gjeldsregisteret.com eller Norskgjeld.no. Her finner du oversikter over hvor mye gjeld du har og til hvem.

Mange tilbyr refinansiering med forbrukslån

Det er et stort antall banker og låneselskaper som tilbyr forbrukslån for refinansiering. Når dette skrives, er det mer enn 100 utlånere som tilbyr slike lån.

Utfordringen kan være å finne tilbyderen med den laveste renten på lånet du trenger.

Du skjønner, ulike utlånere har forskjellig rente på det samme lånebeløpet. Tar du opp et forbrukslån på 300.000 for å samle gjeld, kan du ende med å betale alt fra 8,93 % til nesten 24 % i rente på lånet. I kroner og øre er forskjellen over 2.000 kroner – hver måned. Så hvem du velger å låne av kan få store konsekvenser for hva du må betale i måneden.

Du kan få hjelp til å forhandle renten på forbrukslån for refinansiering av lånemeglere. De inviterer mange banker til å by på lånesøknaden din. Banken som tilbyr den laveste renten vinner konkurransen, hvor du som lånekunde er premien.

En viktig fordel med lånemeglere er at de jobber gratis for lånekundene. Lånet ditt blir ikke dyrere av å bruke en megler, heller tvert imot.

Fordeler og ulemper

Alle låneprodukter har fordeler og ulemper. Dette gjelder så klart forbrukslån for refinansiering også. La oss se på fordelene først:

Det er så klart enkelte ulemper også:

Vær på vakt for ikke å tape penger

Det er en tredje ulempe også: Hvis du ikke følger med på renter og gebyrer, kan forbrukslånet du skal refinansiere med, bli dyrere enn den gamle gjelden din.

Det er til syvende og sist du som må avgjøre om det nye lånet gir deg lavere lånekostnader sammenlignet med hva du betaler før refinansieringen.

Heldigvis er ikke dette spesielt vanskelig:

1. Legg sammen de månedlige låneutgiftene du har nå.
2. Pass på at du får med deg både renter, avdrag og eventuelle gebyrer.
3. Sammenlign beløpet med hva du skal betale på det nye forbrukslånet.

Her er et eksempel på lånekostnader per måned:

Skal du bruke forbrukslån for å refinansiere gjelden over, må den totale lånekostnaden på dette lånet være lavere enn 4.225 kroner per måned. Aller helst bør den være en god del lavere.

Og det er fullt mulig fordi ett, stort forbrukslån vanligvis har betydelig lavere rente enn flere mindre lån og kredittkortgjeld.

Bruker du en lånemegler, kan du få hjelp til å passe på at det nye lånet blir billigere. Skal du gjøre jobben selv, er det du som må regne ut om et nytt forbrukslån for refinansiering lønner seg.