Vanskelig å få kredittkort? 7 grunner til at du får avslag
Har du søkt om kredittkort, men fått avslag på kredittkortsøknaden? Her ser du de syv vanligste årsakene til at banken avslår søknaden. Ved å være bevisst på hva bankene ser etter, øker du sjansen for å få innvilget et kredittkort.
Hvorfor er det vanskelig å få kredittkort?
Det er vanskelig å få kredittkort fordi banker i Norge er lovpålagt å gjennomføre en grundig kredittvurdering før de gir deg kreditt. Kredittkort er i praksis et lån uten sikkerhet, og banken må derfor vurdere om du har økonomi til å betale tilbake pengene du bruker.
Banken ser blant annet på inntekt, gjeld, betalingshistorikk, eksisterende kredittkort og eventuelle betalingsanmerkninger. En kredittkortsøknad avslås dersom banken mener du ikke kan betjene lånet. Dette beskytter deg mot å ta opp mer gjeld enn du tåler, samtidig som det beskytter banken mot tap.
7 grunner til at du ikke får kredittkort
Bankene vurderer flere faktorer når de behandler en kredittkortsøknad, og avslår søknaden når de mener at du ikke har god nok betalingsevne til å betjene kreditten. Det kan føles ufortjent, spesielt hvis du selv mener du har god kontroll på økonomien. Ved å forstå de vanligste årsakene, blir det også enklere å gjøre endringer som styrker søknaden din.
Lav eller ustabil inntekt
Lav eller ustabil inntekt er en vanlig grunn til avslag på kredittkort. Banken må se at du har stabil og dokumenterbar inntekt for å være trygg på at du kan betale tilbake det du låner. Det holder ikke å ha mye penger på konto akkurat nå.
Det finnes ingen lovbestemt inntektsgrense, men flere kredittkort har egne minstekrav. Noen kort har et inntektskrav på 50 000 kroner i året, men i realiteten er det svært vanskelig å få innvilget søknaden med så lav inntekt. Kravet ligger ofte nærmere 200 000 til 300 000 kroner i året, spesielt hvis du ønsker et kredittkort med høy kredittgrense.
Mye gjeld
Om du allerede har mye gjeld gjennom andre lån, som forbrukslån eller boliglån, vil det være vanskeligere å få et kredittkort. Banken vurderer hvor mye gjeld du har i forhold til inntekt. Ifølge utlånsforskriften skal samlet gjeld som hovedregel ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Dette inkluderer både eksisterende lån, ny kreditt og ubrukte kredittrammer.
Bankene er spesielt strenge hvis du allerede har mye usikret gjeld før du sender en ny søknad. Dette gjelder særlig forbrukslån og kredittkortgjeld, fordi slik gjeld ikke er sikret med pant i bolig eller andre eiendeler. Om dette er tilfelle, kan banken vurdere at mer kreditt gir for høy risiko.
Betalingsanmerkninger eller inkasso
Betalingsanmerkninger gir som regel umiddelbart avslag på kredittkortsøknaden. For banken er dette et tydelig tegn på at tidligere krav ikke er betalt som avtalt, og da hjelper det lite om økonomien ellers er god. Inkassosaker kan også svekke søknaden, selv om de ikke alltid har ført til betalingsanmerkning.
Kort betalingshistorikk
Kort betalingshistorikk betyr at banken har lite informasjon å vurdere søkeren ut fra. Dette gjelder ofte unge søkere, personer som nylig har flyttet til Norge eller personer som aldri har hatt lån, kredittkort eller andre kredittavtaler tidligere.
Det betyr ikke nødvendigvis at økonomien er dårlig. I noen tilfeller kan banken likevel godkjenne søknaden, men tilby et kredittkort med lav kredittramme. Den gode nyheten er at du senere kan søke om høyere kredittramme hos banken som har innvilget kortet.
Lav alder
Det er kanskje kjedelig å høre, men alder spiller inn når banken vurderer en kredittkortsøknad. Unge personer har ofte lavere inntekt, kortere arbeidshistorikk og mindre dokumentert erfaring med kreditt. I tillegg er unge mer sårbare for usikret gjeld, og betalingsproblemer er vanligere i denne aldersgruppen. Derfor kan lav alder trekke ned i vurderingen.
Lav kredittscore
Kredittscore er en helhetlig vurdering av betalingsevnen og kredittrisikoen din. Scoren brukes for å vurdere hvor sannsynlig det er at du betaler tilbake kreditten som avtalt. Den bygger på alle punktene nevnt ovenfor, samt andre forhold som kan ha en innvirkning på økonomien din. Får du lav kredittscore, øker sjansen for at kredittkortsøknaden blir avslått.
Oppfyller ikke bankens egne krav
Selv om de grunnleggende kravene er oppfylt, har hver bank egne retningslinjer for hvem de godkjenner. Du kan derfor få nei selv om du tilsynelatende har god økonomi. Det betyr at én bank kan avslå søknaden, mens en annen bank kan godkjenne den.
Grunnleggende krav for å få kredittkort
En vanlig årsak til avslag er at søkeren ikke oppfyller de mest grunnleggende kravene. Dette er kravene du normalt må oppfylle for å få kredittkort:
- Minimum 18 år: Du må være myndig for å få kredittkort i Norge. Enkelte banker har også høyere aldersgrense, ofte 20 eller 23 år.
- Bosatt i Norge: Du må være bosatt i Norge og ha norsk fødselsnummer eller D-nummer.
- Fast inntekt: Banker krever som regel dokumentert og stabil inntekt, som kan være lønn, pensjon eller uføretrygd.
- Ingen betalingsanmerkninger: Bankene avslår som regel søknaden umiddelbart hvis det registreres betalingsanmerkninger på deg.
Slik øker du sjansen for å få søknaden godkjent
Et avslag betyr ikke at du aldri kan få kredittkort. Det betyr at banken ikke er trygg nok på økonomien din akkurat nå. Før du søker på nytt, bør du derfor finne ut hvorfor søknaden ble avslått og gjøre konkrete grep som styrker betalingsevnen din. Slik øker du sjansen for å få et kredittkort:
Rydd opp i inkasso og betalingsanmerkninger
Om dette er tilfelle, er det det første du bør gjøre før du søker om et kredittkort. Sørg for at du er anmerkningsfri!
Søk om lavere kredittramme
Det er vanskeligere å få et kredittkort med 150 000 kr i kredittramme enn en kredittramme på 20 000 kr. Det kan derfor være en god idé å søke om lav kredittramme til å begynne med, og heller søke om høyere ramme over tid.
Kvitt deg med dyr gjeld
Har du mye dyr gjeld (lån med høye renter), bør du fokusere på å betale ned dette først. Bankene er mer skeptiske til å gi ny kreditt hvis du allerede har mye usikret gjeld.
Si opp kredittkort du ikke bruker
Ubrukte kredittkort telles som tilgjengelig kreditt. Du har derfor bedre forutsetninger for å få kredittkort ved å avslutte kort du ikke bruker.
Vent før du søker på nytt
Hver gang du søker, utløses det en kredittsjekk. Banker kan se på dette som et tegn på at du er desperat etter penger, som igjen øker sjansen for å få søknaden avslått.
Søk på andre kredittkort
Har du fått avslag, kan det være lurt å søke på kredittkort hos en annen bank neste gang. Sjekk bankens egne krav før du sender inn søknaden.
Kontakt banken
De fleste søknader behandles automatisk gjennom en digital prosess. Det betyr at du kan få avslag i løpet av minuttet. Ved å kontakte banken kan du få mer informasjon om hvorfor søknaden ble avslått, og om det finnes en annen løsning.
Slik bruker du kredittkort på en trygg måte
Får du innvilget kredittkort, bør du bruke det som et betalingskort, ikke som et lån. Det betyr at du kun bruker kortet på kjøp du allerede har råd til, og betaler hele fakturaen ved forfall. Da får du fordelene med kredittkort, som bonus, forsikringer eller rabatter, uten å betale ekstra for det.
Du bør også unngå å ta ut kontanter med kredittkortet, siden rentene ofte begynner å løpe samme dag. Et kredittkort er et nyttig verktøy når det brukes riktig, men kan bli dyrt hvis du bruker det til å utsette betalinger du egentlig ikke har råd til.
Oppsummering
Det kan være vanskelig å få kredittkort om du har økonomiske problemer. Heldigvis er ikke et avslag permanent, og det er flere ting du kan gjøre for å øke sjansen for at banken godkjenner søknaden. En god start er å rydde opp i økonomien ved å fjerne eventuelle betalingsanmerkninger og betale ned dyr gjeld.
Samtidig er det viktig å være ærlig med egen økonomi. Hvis du allerede har betalingsproblemer, er ikke et nytt kredittkort nødvendigvis riktig løsning. Da bør målet først være å få kontroll på økonomien, før du søker om mer kreditt.
Ofte stilte spørsmål
Når du søker om kredittkort, utfører banken en kredittsjekk av din økonomi. Søknaden blir avslått dersom du får en lav kredittscore, som betyr at de mener risikoen er for høy for at du kan betjene lånet. Det kan skyldes lav inntekt, høy gjeld eller dårlig betalingshistorikk.
Du får ikke kredittkort dersom du ikke oppfyller bankens krav. Vanlige årsaker er lav eller ustabil inntekt, høy gjeld eller registrerte betalingsanmerkninger. Samlet gjeld skal som hovedregel ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt, som inkluderer alle lån og ubrukte kredittrammer.
Det viktigste du må gjøre for å få kredittkort, er å vise banken at du har god betalingsevne. Det betyr stabil inntekt, ryddig betalingshistorikk, lav gjeld og ingen betalingsanmerkninger. Har du fått avslag tidligere, bør du finne årsaken før du søker på nytt.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2026-05-05Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.