Forbrukslån uten etableringsgebyr
Et forbrukslån uten etableringsgebyr kan være billigere enn lån med slikt gebyr. Denne korte guiden forklarer hvordan, og hvilke banker som har kuttet ut gebyret.
Dette er forbrukslån uten etableringsgebyr
Når du tar opp forbrukslån, er det vanlig å betale et etableringsgebyr til banken som gir deg lånet. Gebyret dekker angivelig kostnadene banken har med å opprette lånet, slik som:
- Utbetaling av pengene
- Utskriving av gjeldsbrev
- Innhenting av din signatur
Gebyret kommer i tillegg til andre lånekostnader, som renten og avdragene du skal betale hver måned.
Forbrukslån uten etableringsgebyr har ikke dette gebyret.
Banker som tilbyr forbrukslån uten etableringsgebyr
Rundt 100 banker tilbyr forbrukslån i en eller annen form i Norge. Av disse er det kun én bank som tilbyr lån uten etableringsgebyr: Bank Norwegian.
Dette er hva du må betale i gebyr for opprettelsen av lån i utvalgte banker, hvis du låner 50.000 kroner:
| Bank | Lånetype | Etableringsgebyr |
|---|---|---|
Bank Norwegian | Usikret Rammelån | 0,- |
DNB | Forbrukslån | 500,- |
Instabank | Personlån | 900,- |
Facit Bank | Forbrukslån | 990,- |
Forbrukslån | 995,- |
Etableringsgebyret kan variere
Bank Norwegian tilbyr ikke forbrukslån uten etableringsgebyr uansett hvor mye du låner. Gebyret vokser i takt med lånebeløpet, en praksis flere banker benytter.
Her er noen eksempler:
| Lånebeløp | Bank Norwegian | Morrow Bank * | Lea Bank * |
|---|---|---|---|
5.000–9.999 kr | 0 kr | - | - |
50.000–99.999 kr | 995 kr | 899 kr | 995 kr |
100.000-499.999 kr | 1.495 kr | 1.599–1.999 kr | 1.290 kr |
* Laveste lånebeløp i Morrow Bank og Lea Bank er 10.000 kroner.
Gjør lånet billigere
Når en bank fjerner etableringsgebyret på forbrukslån, blir lånekostnadene lavere. I beste fall blir renten lavere enn på lån med gebyret intakt.
Dette er laveste terminbeløp på et forbrukslån på 9.000 kroner:
| Bank | Etableringsgebyr | Terminbeløp |
|---|---|---|
Bank Norwegian | 0,- | 468,- |
Kredittbanken | 290,- | 478,- |
Instabank | 900,- | 503,- |
Det betyr allikevel ikke at lån uten etableringsgebyret alltid er billigst.
Etableringsgebyret er bare en del av regnestykket. Har en bank lav nominell rente på et lån for eksempel, kan den tilby det billigste lånet selv om det har etableringsgebyr.
Viktig å sammenligne lån
Det er altså ingen automatikk i at et forbrukslån blir billigst uten etableringsgebyr. Derfor er det så viktig å sammenligne lån.
Du kan be en lånemegler om hjelp.
Lånemeglere innhenter lånetilbud fra mange banker til deg. Deretter får du hjelp til å sammenligne tilbudene slik at du får et så billig lån som mulig.
Dette er lånemeglere vi anbefaler nå:
Derfor tilbyr noen banker gebyrfrie lån
Gebyrer på forbrukslån og andre lån skal i all hovedsak betale bankens utlånskostnader.
De siste årene har disse kostnadene blitt lavere som følge av automatisering og digitalisering. Mye av det som har med lån å gjøre, røres ikke lenger av menneskehender, noe som har redusert utgiftene.
Noen banker mener at dette skal komme lånekundene til gode i form av lavere gebyrer eller ingen gebyrer i det hele tatt.
Konkurranse spiller også en rolle
Konkurransen om norske lånekunder er hard, og noen banker bruker fravær av gebyr som lokkemiddel i denne konkurransen.
Fordeler og ulemper
Det er både fordeler og ulemper med forbrukslån uten etableringsgebyr:
Billigere forbrukslån
Når et lån ikke har etableringsgebyr, reduseres de totale lånekostnadene.
Mer penger til overs
Noen banker krever at du betaler etableringsgebyret i sin helhet sammen med det første terminbeløpet. Dette slipper du når lånet ikke har gebyr.
Enklere å sammenligne lån
Når lån ikke har etableringsgebyr, er det også færre faktorer å sammenligne.
Kan ha høyere rente
Noen banker ser sitt snitt til å øke renten på lån uten etableringsgebyr eller på lån med lavt gebyr.
Lavt lånebeløp
Forbrukslån uten etableringsgebyr tilbys normalt bare på lånebeløp under 10.000 kroner.
Etableringsgebyr kan påvirke renten
Tar du opp et forbrukslån med etableringsgebyr, gjør vanligvis gebyret seg gjeldende på én av to måter:
Betales med første terminbeløp
I noen banker blir etableringsgebyret lagt oppå det første terminbeløpet slik at du må betale hele gebyret med én gang.
Spres utover nedbetalingstiden
Andre banker legger sammen lånebeløpet og etableringsgebyret slik at du betaler litt av gebyret hver gang du betaler rente og avdrag på lånet.
Påvirker den effektive renten
I vår guide til nominell og effektiv rente, forklarer vi hvordan ulike gebyrer på virker lånerenten.
Kort fortalt plusses gebyrene på den utestående lånesaldoen, før det legges rente på beløpet. Resultatet av denne beregningen blir til den effektive renten.
Andre gebyrer på forbrukslån
Etableringsgebyret er ikke den eneste ekstrakostnaden du må være obs på når du tar opp forbrukslån:
Termingebyr
Et gebyr på 35–70 kroner som du betaler sammen med terminbeløpet. Skal dekke kostnadene banken har med å kreve inn rente og avdrag, samt beregning av renten.
Purregebyr
Er du for sent ute med innbetalingen av et terminbeløp, kan du måtte betale et purregebyr sammen med det neste terminbeløpet.
Endringsgebyr
Noen banker tar seg betalt for å endre lånet. Gebyret kan dukke opp hvis du ber om, og får innvilget, avdragsfrihet, for eksempel.
Oppsummering – forbrukslån uten etableringsgebyr
Forbrukslån uten etableringsgebyr er, som navnet tilsier, lån hvor du slipper å betale bankens kostnader for etablering av lånet.
- Få banker: Bank Norwegian er så langt eneste bank som tilbyr forbrukslån uten etableringsgebyr, først og fremst på smålån, altså lån under 10.000 kroner.
- Intervall: Andre banker tilbyr etableringsgebyr i intervaller. Jo høyere beløp du låner, desto høyere blir gebyret også.
- Reduserer lånekostnaden: Når banken fjerner etableringsgebyret, reduseres også den sammenlagte lånekostnaden.
- Ikke alltid billigste lån: At et lån har lavt etableringsgebyr, eller ikke gebyr i det hele tatt, er ikke det samme som at det er det billigste lånet.
At et forbrukslån ikke har etableringsgebyr hjelper lite hvis den nominelle renten er høy, for eksempel.
Derfor må du sammenligne flere lån. Det øker muligheten for å spare penger på lånekostnadene, uansett hvilke gebyr som følger med.
Vanlige spørsmål om Forbrukslån uten etableringsgebyr
Tar du opp forbrukslån uten etableringsgebyr, slipper du å betale kostnadene banken har med å opprette og utbetale lånet.
Bank Norwegian tilbyr lån til forbruk opp til 10.000 kroner uten etableringsgebyr. Banken tilbyr også rammelån uten sikkerhet opp til 200.000 kroner uten etableringsgebyr.
Det skader ikke å spørre banken om å fjerne etableringsgebyret eller i det minste redusere det. Sjansen for å lykkes med en forhandling er allikevel større hvis du fokuserer på renten og ikke gebyrene.
Når du slipper å betale etableringsgebyret, reduseres den sammenlagte lånekostnaden. Ulempen er at gebyrfrihet bare gis ved små lånebeløp. I tillegg kan den nominelle renten være høyere.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2025-04-03Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Gransket av
Anne Bock
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.