Forbrukslån til oppussing, eller oppussingslån som noen sier, er lån uten sikkerhet i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner. Her er andre kjennetegn:
-
Maks løpetid: 5 år
-
Rente: fra ca. 8 %
-
Krever pant: nei
At forbrukslån ikke krever pant, betyr at bankene ikke stiller krav om at pengene skal gå til spesifikke formål. Du kan bruke lånet på stort sett hva du vil, slik som oppussing.
Forbrukslån er ikke eneste løsning
Skal du pusse opp boligen, er dette de tre vanligste finansieringsmetodene.
-
Øke boliglånet
Har du boliglån, kan du søke om å øke det. Forutsetningen er at boligen din er verdt mer enn hva du har i gjeld på den. Grensen går ved 90 %, og jo lenger unna gjelden din er, desto mer kan du øke lånet med.
-
Forbrukslån oppussing
Har du, for eksempel, ikke betalt ned boliglånet såpass at gjelden er vesentlig lavere enn boligverdien, kan forbrukslån for oppussing være alternativet. Boliglånets størrelse og boligens verdi har ingen betydning for om du får lån eller ikke.
-
Spare til oppussing
Å spare pengene som trengs til oppussingen er definitivt den minst kostbare løsningen. Du slipper å betale rente til banken, og du har heller ikke gjeld til andre. Samtidig kan du måtte vente måneder eller år på å spare opp nok penger.
Hva er beste lån til oppussing?
Å spare til oppussing er mest lønnsomt ettersom du slipper å betale rentekostnaden.
Har du ikke tid til å vente på at sparekontoen fylles opp, står valget ofte mellom økt boliglån eller forbrukslån til oppussing.
Forbrukslån er det dyreste alternativet, i alle fall ved første øyekast.
Renten på et forbrukslån kan være 5–10 prosentpoeng høyere enn boliglån. Men, og dette er viktig, den totale lånekostnaden kan bli høyere med boliglån fordi løpetiden er så lang.
La oss si at du skal pusse opp for 300.000 kroner. Dette er hva du må betale på henholdsvis en økning av boliglånet og forbrukslån:
| Lånetype | Eksempelrente | Terminbeløp | Total rentekostnad |
|---|---|---|---|
| Boliglån – 25 år | 6 % | 1.933 kr * | 279.871 kr * |
| Forbrukslån – 5 år | 12 % | 6.673 kr | 100.400 kr |
* Gjelder bare økningen på 300.000 kroner. Rente og terminbeløp for det opprinnelige boliglånet kommer i tillegg.
-
En økning av boliglånet gir deg suverent lavere terminbeløp hver måned
-
Total rentekostnad for forbrukslån til oppussing er nesten 3 ganger lavere
Tenk utenfor boksen
Vil du betale minst mulig rente på et oppussingslån, kan du gjøre dette:
- Åpne vår lånekalkulator i nettleseren
- Regn ut hva terminbeløpet blir for et forbrukslån
- Øk boliglånet med så mye at du har råd til oppussingen
- Betal ekstra på boliglånet tilsvarende terminbeløpet på forbrukslånet
Betaler du inn ekstra avdrag hver måned på boliglånet, like lenge som et forbrukslån varer, skjer to ting:
- Du får boliglånsrente på oppussingslånet
- Du betaler minst mulig i rente på låneøkningen
Å velge kortere nedbetalingstid på forbrukslånet er et annet alternativ for å kutte rentekostnaden på oppussing.
Dette er fasiten når du betaler et forbrukslån i 3 eller 5 år.
| Løpetid forbrukslån | Eksempelrente | Terminbeløp | Total rentekostnad |
|---|---|---|---|
| 3 år | 12 % | 9.964 kr | 58.715 kr |
| 5 år | 12 % | 6.673 kr | 100.400 kr |
Riktignok øker terminbeløpet med mer enn 3.000 kroner. Men den sammenlagte rentekostnaden er ikke langt unna en halvering.
Bør du velge forbrukslån for oppussing?
Ettersom den totale rentekostnaden på et økt boliglån kan bli svært høy, seiler forbrukslån opp som et konkurransedyktig alternativ.
Du kan bruke lånekalkulatoren under for å regne ut hva en økning av boliglånet vil koste. Deretter kan du beregne hva et oppussingslån uten sikkerhet koster og sammenligne kostnadene.
Tips til deg som skal pusse opp
Her er våre beste tips til deg som skal pusse opp, både med tanke på lån i særdeleshet og oppussing generelt:
-
Vurder alternativene først
Undersøk hva som er mest lønnsomt (og hva du har tålmodighet til) av en økning av boliglånet, forbrukslån for oppussing eller sparing.
-
Sett opp et budsjett
Skal du låne penger, bør du lage et budsjett som viser hva gjeldsøkningen og terminbeløp gjør med økonomien din. Her er vår guide til å sette opp budsjett. Du kan også bruke vår budsjettkalkulator.
-
Vurder kortere løpetid
Sjekk hvor kort nedbetalingstid du tåler hvis du tar opp forbrukslån (jo kortere, jo bedre). Og øker du boliglånet, finn ut hvor store ekstraavdrag du kan betale hver måned.
-
Gjør det selv
Å leie inn håndverkere er ofte det som koster mest når du pusser opp. Jo mer av arbeidet du kan gjøre selv, desto mer kan du spare. Her ser du hva du har lov til å gjøre og hva fagfolk må, eller bør, gjøre.
-
Bruk anbudstjenester
Du kan spare penger på å legge ut jobben din på nettbaserte anbudstjenester, slik som Mittanbud.no. Sammenlign prisene på tilbudene du mottar og sjekk omdømmet til håndverkerne før du hyrer dem.
-
Kjøp brukt
Går du på Finn.no, kan du finne det meste du trenger brukt og billigere. Folk selger alt fra pent brukte kjøkkeninnredninger og trapper til verktøy, planker og rør der.
Ny verdivurdering når oppussingen er ferdig
Kjøp en e-takst av en eiendomsmegler når oppussingen er ferdig, for å få en ny verdivurdering av boligen.
Har boligen økt i verdi fordi du har pusset opp, kan du forhandle om boliglånsrenten med banken din. Er verdiøkningen betydelig, kan du få merkbart lavere rente også.
Slik får du lavere rente på forbrukslån
Skal du bruke forbrukslån til oppussing, lønner det seg å be en låneformidler om hjelp.
Låneformidlere legger ut lånesøknader på anbud blant flere banker. Dette øker sjansen for at du får lånet du trenger og at renten blir lav.
Dette er våre favorittformidlere nå:
Forbrukslån oppussing - Oppsummering
Før du sender en søknad om forbrukslån for å pusse opp, er det smart å tenke igjennom dette:
-
Forbrukslån er et fleksibelt alternativ når du ikke kan øke boliglånet, men renten er høyere (fra ca. 8 %) og løpetiden maks 5 år.
-
Økt boliglån gir lavere månedlige kostnader, men den totale rentekostnaden kan bli høyere enn med forbrukslån på grunn av lang løpetid.
-
Du kan redusere rentekostnadene på et økt boliglån ved å forkorte løpetiden eller betale ekstra avdrag tilsvarende terminbeløpet på et forbrukslån.
-
Spar penger på oppussingen ved å gjøre en del av arbeidet selv, bruke anbudstjenester, kjøpe brukt, og få ny verdivurdering etterpå for lavere rente.
Og, ikke minst – be en låneformidler om hjelp hvis du velger forbrukslån. Det kan gi deg vesentlig lavere rente på lånet.
Vanlige spørsmål om forbrukslån til oppussing
Hva er forskjellen på et oppussingslån og forbrukslån?
Oppussingslån er som regel et annet navn for forbrukslån. Bankene bruker begrepet i forbindelse med markedsføringen av lånene sine.
Hva slags oppussing kan jeg bruke forbrukslån på?
Fordi bankene ikke stiller krav til formålet med et forbrukslån, spiller det heller ingen rolle hva slags oppussing du bruker pengene på.
Hva er fordelene med å bruke forbrukslån på oppussing?
Du slipper å pantsette boligen, og du får lån uavhengig av boligverdien. Du kan også få penger raskere fordi behandlingen av lånesøknaden går fortere.
Hvor høy rente må jeg regne med på forbrukslån til oppussing?
Renten kan bli 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. For å få lavest mulig rente, kan du be en låneformidler om å hente inn tilbud fra flere banker.
Er det billigere å øke boliglånet enn å ta opp et forbrukslån?
Terminbeløpet for et økt boliglån er normalt mye lavere enn et forbrukslån. Men den totale rentekostnaden kan bli mye høyere på grunn av boliglånets lange løpetid.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.
