Billån til bedrift – dette må du vite
Flere av de største bankene tilbyr billån til bedrifter.
Dette er en egen lånetype hvor banken benytter bilen eller bilene dere kjøper som sikkerhet for lånet. Dermed slipper bedriften din å pantsette andre eiendeler, eiendom eller utestående kundefordringer.
Bankene tilbyr billån for bedrifter til både nye og brukte kjøretøy.
Forutsetningen er at kjøretøyet kan registreres i motorvognregisteret.
Dette inkluderer:
-
Personbil
-
Lastebil
-
Traktor
-
Varebil
-
Buss
Det er også mulig å få lån til kjøp av tilhenger, for eksempel.
Du kan bruke vanlige bedriftslån til kjøp av bil
Ikke alle banker tilbyr egne bedriftsbillån. I stedet kan du få ordinære bedriftslån, som vi skriver om her. Også slike lån kan benyttes til kjøp av bil og andre kjøretøy.
Billån for bedrifter – vilkår og priser
Renten på et billån til bedrift er omtrent den samme som på et billån for privatpersoner. Dette er noen av vilkårene:
-
Din bedrift eier kjøretøyet, men banken tar pant i det
-
Bedriften er ansvarlig for service og forsikringer
-
Nedbetalingstiden er normalt 3–7 år
Terminbeløpet å betale hver måned bestemmes av prisen på kjøretøyet og hvor mye egenkapital bedriften har spyttet inn.
Krav til bedriften
Stort sett alle bedrifter som er registrert i Brønnøysundregistrene kan søke om bedriftsbillån. Når du søker, kan du bli bedt om å sende inn en rekke dokumenter, slik som:
-
Regnskap
-
Driftsbudsjett
-
Oversikt over egenkapital
Fordeler og ulemper
Dette er fordelene og ulempene for en bedrift som tar opp lån for å kjøpe bil og andre kjøretøy:
-
Bedriften eier kjøretøyet
Din bedrift eier kjøretøyet og kan selge det videre senere.
-
Billigere på sikt
Planlegger dere å bruke kjøretøyet lenge, kan det lønne seg å eie det.
-
Færre begrensninger
Din bedrift slipper å bekymre seg for kilometerstand eller timeantall.
-
Bra for kontantstrømmen
Bedriftens likviditet rammes mindre når bil og andre kjøretøy betales over tid.
-
Mindre fleksibelt
Endrer bedriftens behov seg, må dere kjøpe nye kjøretøy.
-
Binder egenkapital
Bedriften kan ende opp med å bruke mye egenkapital på kjøpet.
-
Verdifallet
Kjøretøyets verdi kan falle raskere enn tilbakebetalingen av lånet.
Leasing av firmabil og andre kjøretøy er det vanligste alternativet til bedriftslån til bil. Vi kommer tilbake til fordelene og ulempene med leasing.
Slik søker du
Prosessen med å søke om billån til bedriften din, er nokså enkel:
-
Finn kjøretøy
Før du søker, må du finne kjøretøyet eller kjøretøyene du ønsker å kjøpe. Ikke signer kjøpekontrakten før finansieringen er klar.
-
Fyll ut søknadsskjemaet
Alle bankene har digitale søknadsskjemaer. Her kan du også laste opp dokumentene som banken vil ha.
-
Vent på behandlingen
Banken behandler lånesøknaden. Dette innebærer blant annet en kredittvurdering av bedriften din.
-
Pengene utbetales
Vil banken gi bedriften din lån, må du signere en låneavtale før pengene utbetales. Banken kan ofte overføre pengene direkte til selgeren.
Billån til bedrift – dette ser bankene etter
Når en bank vurderer om din bedrift skal få lån, er to spørsmål viktige: Klarer bedriften din å betale tilbake lånet? Og har bedriften god nok sikkerhet?
Ting å tenke på
Her er ting å tenke på før du og din bedrift tar opp lån for å kjøpe bil eller andre kjøretøy:
-
Hva trenger dere?
Gå igjennom behovene dere har. Vurder hvilke kjøretøy dere trenger og hvor mange. Ikke minst er det viktig å tenke over hvordan kjøretøyene skal bidra til å skape verdier for bedriften.
-
Velg rett kjøretøy
Typen bil eller kjøretøy dere velger har betydning for om investeringen lønner seg. Her er elementer som driftssikkerhet, vedlikeholds- og driftskostnader samt verdifall viktige.
-
Den økonomiske situasjonen
Bedriftens økonomiske situasjon bør vurderes nøye før anskaffelsen av bil eller andre kjøretøy. Gå over regnskapet og prognosene for inntekter for å finne ut om dere har råd til investeringen.
-
Skatt
Bedriften kan få fradrag for alle kostnader knyttet til kjøretøy. Varebiler med grønne skilter kan også gi momsfradrag. Husk at ansatte kan måtte betale skatt hvis de bruke firmabil privat.
-
Sammenlign lånevilkår
Det kan være stor forskjell på renten ulike banker vil tilby dere. Innhent tilbud om lån fra flere utlånere slik at dere kan sammenligne dem og velge det gunstigste for bedriften.
Hvis dere trenger hjelp
Hvis bedriften ikke har en egen økonomiavdeling, kan et regnskapsbyrå hjelpe dere med flere av vurderingene over. Dette koster normalt penger, men kan lønne seg hvis dere får lån med lavere rente og bedre betingelser.
Leasing i stedet for billån?
Din bedrift kan lease bil og andre kjøretøy i stedet for å ta opp lån og kjøpe dem.
Løsningen innebærer at en bank eller et leasingselskap kjøper og eier kjøretøyet. Din bedrift betaler et månedlig leiebeløp for å bruke det.
-
Leieperioden varer normalt i 3 til 7 år
-
Din bedrift er ansvarlig for vedlikehold og forsikringer
-
Leieprisen bestemmes av hva som leases og hvor lenge
Når leieperioden er over kan bedriften kjøpe kjøretøyet, fortsette leien til en lavere pris eller returnere det.
Dette er fordelene og ulempene:
-
Bedre likviditet
Din bedrift slipper å bruke egenkapital på anskaffelse av bil og andre kjøretøy.
-
Forutsigbart
Det er mulig å få leasingavtaler med fastrente og dermed mer forutsigbare kostnader.
-
Nytt kjøretøy oftere
Dere kan bytte til en ny bil eller nytt kjøretøy når leasingperioden er over.
-
Dere eier ikke kjøretøyet
I leieperioden er det banken eller leasingselskapet som eier kjøretøyet. Da kan dere heller ikke selge det.
-
Begrensninger
Leasingavtaler har ofte begrensninger på antall kjørte kilometere og krav til kjøretøyets tilstand når leieperioden er over.
-
Dyrere over tid
Planlegger bedriften å bruke bilen eller kjøretøyet i mange år, kan kostnaden bli høyere hvis dere leier i stedet for å eie.
Les mer om vår guide som handler om billån eller leasing.
Hva med forbrukslån til bil for bedriften?
Flere bruker forbrukslån for å kjøpe eldre bruktbiler som bankene ikke vil gi vanlige billån til, for eksempel.
Kan slike lån være et alternativ til billån for bedrift?
Det fornuftige svaret er, nei, det er det som regel ikke. Det er flere grunner til dette.
Et forbrukslån kan ikke være større enn 600.000 kroner. Skal bedriften kjøpe flere biler for eksempel, må dere kanskje ta opp flere lån.
I tillegg kan ikke bedrifter ta opp forbrukslån. Det er det bare privatpersoner som kan.
Renten er en tredje grunn. Forbrukslån er lån uten sikkerhet, noe som gjør at renten kan bli mange prosentpoeng høyere enn på ordinære bedriftslån eller billån for bedrifter.
Men helt utelukket er lånetypen allikevel ikke.
Forbrukslån kan være alternativet når …
Småbedrifter og enkeltpersonsforetak opplever ofte at de ikke får bedriftslån. Da kan forbrukslån, som stiller færre krav til låntakeren, være et alternativ for å finansiere varer og utstyr.
Bare vær oppmerksom på at det er du som privatperson som må ta opp lånet i så fall, og ikke bedriften. I tillegg lønner det seg å bruke en låneformidler for å skaffe et så billig lån som mulig.
Anbefalte låneformidlere
Låneformidlere kan skaffe deg billigere forbrukslån til kjøp av bil for bedriften. Dette gjør de ved å legge ut din lånesøknad på anbud blant flere banker.
Dette er låneformidlerne vi anbefaler nå:
Oppsummering
Denne guiden har forklart hvilke alternativer du har når du skal skaffe biler eller andre kjøretøy til en bedrift. Dette er de viktigste poengene:
-
Billån bedrift med sikkerhet i kjøretøyet: Bedriften eier kjøretøyet, slipper å pantsette andre eiendeler og får ofte lav rente. Nedbetalingstid er vanligvis 3–7 år.
-
Alternativet er leasing: Bedriften slipper å bruke egenkapital, men eier ikke kjøretøyet, og leasing kan bli dyrere på lang sikt.
-
Forbrukslån er sjelden egnet: Bedrifter kan ikke ta opp forbrukslån, men drivere av småbedrifter kan vurdere dette alternativet privat hvis de ikke får ordinære lån.
-
Viktig å tenke på: Vurder bedriftens økonomiske situasjon, velg kjøretøy etter behov, sammenlign tilbud, og husk mulige skattefordeler som momsfradrag på grønne skilter.
Vanlige spørsmål og svar for billån til bedrift
Kan alle bedrifter søke om billån?
Ja, så lenge bedriften din er registrert i Brønnøysundregistrene. Banken kan be om kopi av regnskap, driftsbudsjett og oversikt over egenkapitalen når du søker.
Hva kan bedriften bruke som sikkerhet for billånet?
Ved billån til bedrift, bruker banken normalt kjøretøyet du kjøper som sikkerhet. Dermed slipper dere å pantsette eiendom eller andre verdier.
Hva er vanlig nedbetalingstid på billån for bedrifter?
Nedbetalingstiden er normalt mellom 3 og 7 år, avhengig av lånets størrelse og bedriftens behov.
Hva er forskjellen på leasing og billån?
Ved leasing leier bedriften kjøretøyet av en bank eller leasingselskap, med et billån eier bedriften selv kjøretøyet. Leasing krever mindre egenkapital, men billån kan være billigere på sikt.
Kan bedriften ta opp forbrukslån for å kjøpe bil?
Nei, bedrifter kan ikke ta opp forbrukslån. Men eiere av små bedrifter og enkeltpersonforetak kan vurdere å ta opp private forbrukslån hvis ordinært billån ikke er mulig. Bare husk at renten ofte blir høyere.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.
