Sette inn penger på kredittkort – slik fungerer det
Du kan sette inn penger på kredittkortet ditt – enten for å betale ned kredittkortgjelden eller for å «toppe» kortet og gi det en positiv saldo. Denne guiden forklarer hva du gjør i hvert tilfelle, hvilke banker som tillater hva og hva som kan gå galt.
To forskjellige ting: topping og ekstra nedbetaling
Når folk snakker om å sette inn penger på kredittkort, mener de som oftest én av to ting:
Ekstra nedbetaling av gjeld
Du har utestående gjeld på kredittkortet og betaler inn et ekstra beløp for å redusere gjelden. Dette fungerer med alle kredittkort og anbefales hvis du ikke har klart å betale hele kredittkortregningen.
Topping over kredittgrensen
Du setter inn mer penger enn det du eventuelt skylder, slik at kortet får en positiv saldo. Dermed kan du betale mer med kortet enn kredittgrensen tillater. Det er ingen banker som støtter dette aktivt nå. De betaler normalt tilbake det overskytende beløpet umiddelbart.
Hvorfor noen topper kredittkort
Alle kredittkort har en kredittgrense. Det er vanskelig å betale mer enn grensen tillater med mange kort.
Noen velger derfor å toppe kortet slik at de kan betale for produkter som koster mer enn kredittgrensen.
Eksempel: «Astrid» har 10 000 kroner som grense på kredittkortet sitt. Hun ønsker å betale en sydentur som koster 15 000 kroner med det. Derfor betaler hun inn 5 000 kroner ekstra på kortet for å betale hele beløpet med det.
Slik setter du inn penger på kredittkort
Det er lett å sette inn penger på kredittkort – Vi kan bruke DNB og deres kort som eksempel:
- Logg inn i nettbanken på DNB.no
- Velg «Mine lån og kredittkort» i kontooversikten
- Trykk på «Ekstra innbetaling» i kredittkortmenyen
- Velg kontoen du skal betale fra og angi beløpet
- Bekreft med BankID
Positiv saldo blir betalt tilbake
Det er for tiden ingen banker som tilbyr muligheten til å toppe kredittkort. Gir du kortet ditt en positiv saldo, blir plussbeløpet sendt tilbake til kontoen du har betalt fra.
Dette står det i vilkårene for Bank Norwegians kort, for eksempel: «Kredittkortet er ikke ment som et innskuddsprodukt …»
Tilbakeføringen av pengene tar riktignok litt tid – det kan være en mulighet til å bruke den positive saldoen i mellomtiden hvis du følger med.
Merk: Reglene for topping av kredittkort kan ha endret seg siden denne guiden ble publisert. Sjekk med banken din hva som gjelder for positiv saldo på kortet ditt nå.
Positiv kredittkortsaldo på grunn av refusjoner
Positiv saldo på kredittkort kan også oppstå hvis du returnerer en vare og refusjonsbeløpet føres tilbake til kortet. Eller hvis du ved en feil betaler kredittkortregningen to ganger.
Da vil banken normalt overføre plussbeløpet automatisk til kontoen du betaler kredittkortregningene fra.
Du kan miste pengene dine
Betaler du med kredittkort, kan banken måtte erstatte pengene dine hvis en vare eller tjeneste ikke leveres, er mangelfull eller hvis selgeren går konkurs.
Problemet er at vernet bare gjelder kortets kredittramme – ikke penger du eventuelt har toppet kortet med.
Eksempel: Ditt kredittkort har en kredittramme på 30 000 kroner. Du topper det med 10 000 kroner og kjøper en reise for 40 000 kroner.
Reiseselskapet går konkurs før reisen skal begynne.
I verste fall taper du 10 000 kroner ettersom finansavtaleloven kun beskytter den opprinnelige kredittrammen på 30 000 kroner.
Innskuddsgarantien beskytter deg hvis banken går konkurs
En positiv saldo på kredittkort er dekket av den norske innskuddsgarantiordningen med opptil 2 millioner kroner. Du taper ikke pluss-saldoen hvis banken går konkurs.
Alltid lurt å betale inn ekstra på kredittkortgjeld
Ekstra innbetalinger lønner seg alltid hvis du har kredittkortgjeld. Den utestående saldoen kan ha høy rente – jo raskere du betaler den ned, jo mindre renter betaler du til sammen.
Denne tabellen viser et eksempel på hva du kan spare:
| Detaljer | Uten ekstra innbetaling | 5 000 kr i ekstra innbetaling |
|---|---|---|
Utestående gjeld | 10 000 kr | 5 000 kr |
Rente | 30 % | 30 % |
Månedlig rentekostnad | ca. 250 kr/mnd | ca. 125 kr/mnd |
Besparelse | Ingen | ca. 125 kr/mnd (1 500 kr/år) |
Eksemplene i tabellen er forenklet – de tar ikke hensyn til reduksjoner i avdragene.
Andre gode grunner til å betale inn ekstra på kredittkortgjeld:
Variabel inntekt
Har du tjent mye penger i en måned, er det lurt å bruke overskuddet på en ekstra innbetaling på kredittkortgjelden.
Du skal reise
Ekstra innbetalinger øker den tilgjengelige kreditten du kan bruke på for eksempel flybilletter, hotellrom og leiebil.
Utnytte reiseforsikringen
Du må betale minst 50 % av reisekostnadene med de fleste kredittkort for at de inkluderte reiseforsikringene skal gjelde. Ekstra innbetalinger øker den tilgjengelige saldoen og muligheten til å aktivere forsikringen.
Bonuspoeng
Har du kredittkort som gir bonus, tjener du flere bonuspoeng jo mer du bruker kortet. Betaler du inn ekstra på kredittkortgjelden, frigjør du mer av kredittrammen. Da kan du bruke kortet oftere og tjene enda flere bonuspoeng.
Oppsummering
- Å sette inn penger på kredittkortet for å redusere kredittkortgjelden anbefales alltid. Du kan gjøre det med alle kredittkort i Norge.
- Ingen banker tilbyr muligheten til å gi kredittkortet en positiv saldo ved å toppe det. Plussbeløpet tilbakeføres automatisk til kontoen du betaler fra.
- Positiv saldo kan brukes på ordinære betalinger hvis banken ikke har rukket å overføre pengene fra kortet til en av kontoene dine.
Ofte stilte spørsmål
Ekstra innbetalinger for å redusere kredittkortgjelden fungerer med alle kredittkort. Derimot er det ingen banker som tilbyr topping av kort over kredittgrensen – det overskytende beløpet returneres automatisk.
Ekstra innbetaling for å betale ned kredittkortgjelden er gratis. Det utløser ikke egne gebyrer.
Ekstra innbetalinger for å redusere kredittkortgjelden kan telle positivt i en kredittvurdering. Det er allikevel kredittrammen kortet ditt har som er viktigst, og ikke hvor stor den utestående saldoen er.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2026-05-28Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.