Omstartslån
Et omstartslån kan befri deg fra økonomiske problemer, slik som betalingsanmerkninger. Har du en bolig banken kan ta pant i, kan lånetypen gi deg en ny start uten pengeproblemer.
Beste alternativ til omstartslån 2024
Har du betalingsanmerkning, men ikke bolig, kan du få refinansieringslån hvis du har en medlåntaker. Axo Finans kan skaffe deg den laveste renten på slike lån.
Til søknaden
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 6,60 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 22,89 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Nanofinans |
4,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Sbanken |
8,23 %
21,23 %
|
Hva er omstartslån?
Omstartslån er en lånetype du kan bruke for å betale gjeld som har gitt deg betalingsanmerkninger eller inkasso. Det er en form for refinansiering, som vi forklarer inngående her.
Et omstartslån kan bokstavelig talt gi deg en ny start hvis du har økonomiske problemer. Det hjelper deg med å rydde opp i pengeproblemer slik at du kommer på plussiden.
Betalingsanmerkninger er uproblematisk
Lånetypen er skreddersydd for personer med betalingsanmerkninger, som vi forklarer her.
Inntil 20.000.000 kroner
Du kan refinansiere gjeld mellom 250.000–20.000.000 kroner.
Bolig som sikkerhet
Du bør eie en bolig som banken kan ta pant i for å få lån.
Reduserer gjeldskostnader
Vår guide til refinansiering av gjeld, lærer deg at mer penger til overs er den viktigste fordelen med å samle gjeld.
Lån av denne typen er med andre ord ikke som andre lån. De tilbys først og fremst til mennesker med betalingsanmerkninger og skiller seg dermed fra både forbrukslån og huslån.
Er omstartslån det eneste alternativet ved en betalingsanmerkning?
Et omstartslån er ikke det eneste alternativet hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Men det er det beste alternativet i mange tilfeller.
Forbrukslån vs. omstartslån
I vår guide til de beste forbrukslånene, konkluderer vi med at det kan være vanskelig å få slike lån med betalingsanmerkning. Det kan løse seg med en medlåntaker, men har du én eller flere anmerkninger vil du trolig bli tatt bedre imot av banker som ønsker å hjelpe personer med betalingsvansker.
Andre, usikrede lån vs. omstartslån
Har du lest vår oversikt over beste lån uten sikkerhet, vet du at situasjonen er den samme som over for et usikret refinansieringslån for eksempel. Du kan få det hvis du har en medlåntaker, men utlånerne er vanligvis svært påholdne overfor personer med økonomiske problemer.
Rentenivået på de alternative lånetypene kan bli høyere. Samtidig er ikke nedbetalingstiden like lang.
Du kan rett og slett få mer penger til overs hver måned med omstartslånet.
Her er en enkel simulering av hva du må betale i måneden med de forskjellige lånetypene:
| Gjeld | Forbrukslån * | Refinansieringslån * | Omstartslån * |
|---|---|---|---|
250.000 kr | 5.560 kr | 2.840 kr | 2.100 kr |
500.000 kr | 11.120 kr | 5.680 kr | 4.200 kr |
750.000 kr | 16.680 kr | 8.520 kr | 6.290 kr |
* Et forbrukslån har 5 år som maks løpetid, mens et usikret refinansieringslån har 15 år på det meste. Omstartslånet kan vare i 30 år.
Det er også verdt å nevne at omstartslånet kan være atskillig større:
- Maks lånebeløp omstartslån: 20.000.000 kroner
- Maks lånebeløp usikrede lån og forbrukslån: 800.000 kroner
Omstartslån – Beste alternativer 2024
Eier du ikke en bolig med ledig pantesikkerhet, kan et refinansieringslån uten sikkerhet være et alternativ. Har du betalingsanmerkning, øker muligheten for å få slike lån hvis du har en medlåntaker som deler ansvaret for lånet med deg.
NB: Vi vil anbefale deg å være forsiktig med å ta opp lån hvis du har betalingsproblemer. Det er klokt å snakke med en økonomisk rådgiver, for eksempel NAVs gjeldsrådgivere, før du bestemmer deg.
Axo Finans – Rente fra 8,19 %
Axo Finans er en av Norges største lånemeglere. Søker du om refinansieringslån uten sikkerhet her, kan du få inntil 24 lånetilbud i retur. Du kan refinansiere gjeld helt opp til 800.000 kroner med hjelp av dette selskapet.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
Bank Norwegian – Høyt lånebeløp
Mens mange tilbydere av usikret refinansiering nøyer seg med å tilby 600.000 kroner som høyeste lånebeløp, strekker Bank Norwegian seg mye lenger. Du kan samle gjeld for hele 800.000 kroner med et refinansieringslån her.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
Låneråd – Tilbud fra 25 banker
Låneråd, som er en underavdeling av Axo Finans, kan skaffe deg refinansieringslån fra én av 25 banker. I øyeblikket er det ingen andre lånemeglere som kan skilte med like mange lånetilbud. Også her kan du refinansiere gammel gjeld helt opp til 800.000 kroner.
| Lånebeløp | 25 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
Uno Finans – Svært tilfredse kunder
Lånemegleren Uno Finans har hjulpet mange tusen nordmenn med refinansiering. Kundene er kjempefornøyde med hjelpen de har fått. Uno Finans har 4,8 stjerner av 5 mulige på Trustpilot.no. Dette er den høyeste scoren for lånemeglere i Norge.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Nanofinans – Sterk nykommer
Nanofinans er en ny lånemegler i Norge, men har på kort tid rukket å opprette samarbeid med 20 banker. Du kan søke om refinansiering av gjeld i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner og få lånetilbud fra mange av meglerens partnere.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 23 |
Slik får du omstartslån
Prosessen med å få et lån av denne typen er vanligvis mer omfattende enn hva den er med andre lån:
Kontakt banken.
Det starter med at du kontakter en av bankene som tilbyr omstartslån (se under). De fleste har elektroniske søknadsskjemaer på nettet. Vi anbefaler allikevel at du ringer først og forklarer situasjonen din.
Banken går i tenkeboksen.
Nå går banken i gang med å vurdere lånebehovet ditt. Dette kan innebære at den innhenter e-takst for boligen din eller sender en takstmann hjem til deg.
Banken gir deg lån.
Når banken har alle opplysningene den trenger, bestemmer den seg for om den vil gi deg et lån eller ikke. Får du et ja, utbetales lånet direkte til dem du skylder penger, altså kreditorene dine.
Å få et omstartslån kan ta tid. Du kan måtte vente i flere uker før du får et svar. I denne perioden er det viktig at du dokumenterer for kreditorene dine at du forsøker å få til en løsning som gagner dem.
Betalingsvilje er et nøkkelord i søknadsprosessen. Bankens kundebehandlere bruker mye tid på å finne ut hvor stor vilje du har til å løse de økonomiske problemene.
Krav som må oppfylles
Dette er kravene du må oppfylle for å få omstartslån:
Du må eie en bolig
Du får omstartslån hvis banken kan ta pant i boligen din. Er det gjeld på boligen, kan den ikke tilsvare mer enn 85 % av boligverdien.
Banken kan akseptere andreprioritet
Har du allerede lån på boligen, kan omstartslånsbanken gå med på dele sikkerheten boligen utgjør med boliglånsbanken. Det opprinnelige boliglånet blir da førsteprioritetslånet, mens omstartslånet blir andreprioritetslånet.
Boligverdien må fastslås
Tilbydere av omstartslån må vite hva boligen din er verdt. Noen bruker e-takst, som betyr at en eiendomsmegler fastslår boligverdien. Andre banker benytter egne takstpersoner.
Kausjonist kan være et alternativ
Hvis det ikke er mulig for banken å ta pant i en bolig, kan en kausjonist være det som skal til for å få omstartslån. Kausjonisten må da være villig til å overta lånet hvis du får betalingsproblemer.
Et annet krav som går igjen hos de fleste bankene som tilbyr omstartslån, er at du må ha gjeld av en viss størrelse. Den nedre grensen varierer, men det er ikke uvanlig at du må ha minst 250.000–300.000 kroner i gjeld som du skal refinansiere.
Banker som tilbyr omstartslån
Omstartslånet gjør det altså mulig å få lån med betalingsanmerkning. De fleste bankene synes det er for risikabelt å låne penger til mennesker som har én eller flere anmerkninger.
Det finnes allikevel et knippe banker som tør å ta sjansen:
- Balansebank
- Kraft Bank
- Bluestep
- Mybank
- Nordax
- Bank 2
Det er ikke nødvendigvis slik at disse bankene er snillere enn andre. Husk at de tar pant i boligen din og gir deg en rente som ligger opptil 4–5 prosentpoeng over boliglånsrenten.
Vi vil heller si at de har oppdaget at det er en stor etterspørsel etter lånene de tilbyr. I tillegg bruker de god tid på å vurdere hver enkelt lånesøker. Disse bankene gir bare lån til mennesker som virkelig vil rydde opp i egen økonomi.
Det finnes enkelte lånemeglere som hjelper deg med å få det beste tilbudet fra flere av bankene over, uten at det koster noe. Uno Finans er en slik megler.
Så mye koster omstartslån
Et omstartslån likner på boliglån, som vi lærer deg mer om her. Det er allikevel en viktig forskjell: Renten på slike refinansieringslån er vanligvis en del høyere enn boliglånsrenten.
Vi skal bruke et omstartslån på 2.000.000 kroner som eksempel. Vi benytter en nedbetalingstid på 25 år. Dette er hva lånet kan koste deg i de ulike bankene:
| Bank | Laveste rente * | Å betale hver måned |
|---|---|---|
Bank 2 | 7,68 % | 15.015 kr |
Bluestep | 8,17 % | 15.662 kr |
Balansebank | 8,24 % | 15.756 kr |
Kraft Bank | 8,62 % | 16.267 kr |
Nordax | 8,69 % | 16.361 kr |
Mybank | 9,35 % | 17.266 kr |
* Rentene er eksempelrenter fra januar, 2024. Vær klar over at du kan få en annen rente enn dem som er oppgitt i tabellen.
Renten på et omstartslån ligger 3–5 prosentpoeng over en god boliglånsrente. Men hvis resultatet er at du kvitter deg med økonomiske problemer, er det trolig verdt det.
Flere av bankene over, reduserer renten på lånet ditt betraktelig etter få år. Noen kan også hjelpe deg med å bytte til en boliglånsbank etter noen år, slik at du får en normal boliglånsrente.
Omstartslån uten sikkerhet
Eier du ikke din egen bolig? Eier du boligen du bor i, men har ikke nok tilgjengelig sikkerhet i den? Du kan allikevel få et omstartslån. Løsningen er å bruke en kausjonist.
En kausjonist skriver under på at hun eller han tar over ansvaret for lånet hvis du ikke klarer å betale tilbake det du skylder. Sagt på en annen måte, vil banken kreve at kausjonisten betaler lånet hvis du ikke klarer det selv.
Kausjonisten kan bli bedt om å stille med sin bolig som sikkerhet. Dermed er det verdien på hans eller hennes bolig som er avgjørende.
Tenk deg nøye om før du ber andre om å dele ansvaret for gjelden din. Dine økonomiske problemer kan i verste fall føre til vansker for andre også.
Siste utvei
Vi mener at det er bra at noen banker tør der andre ikke våger. Allikevel bør omstartslånet være det siste halmstrået. Årsaken er den høye renten.
La oss bruke et lån på 3 millioner kroner med sikkerhet i bolig som eksempel på hva vi mener:
- Månedlig lånekostnad med en effektiv boliglånsrente på 2,01 %: 9.500 kroner.
- Den samme kostnadene med omstartslån (7,36 % rente): 16.000 kroner.
Omstartslånet koster deg altså nesten dobbelt så mye per måned.
I tillegg kan etableringskostnadene for et omstartslån være vesentlig høyere:
- Etableringsgebyr boliglån: Rundt 2.000 kroner.
- For omstartslånet kan gebyret være så høyt som 20.000 kroner.
Har du mulighet til å refinansiere gjelden din på en annen måte, bør du gjøre det. Det kan være verdt det, selv om det innebærer både anstrengelser og oppofringer for å bli kvitt betalingsanmerkningen.
En betalingsanmerkning forsvinner når du betaler det du skylder. Når du sletter den, beviser du også at du har betalingsvilje, noe som gjør det enklere å få "vanlige" banker med på å løse problemene dine.
Vanlige spørsmål om omstartslån
Et omstartslån tilbys til mennesker med økonomiske problemer. Det er mulig å få det selv om man har én eller flere betalingsanmerkninger. Lånet tilbys mot pant i bolig eller mot at man har en kausjonist.
Ja, du kan få lån hvis du kan gi banken pant i boligen din eller bruke en kausjonist.
Omstartslånet kan minne om et boliglån ettersom begge tilbys mot pant i boligen. Det er allikevel forskjeller, slik som at boliglånet vanligvis har en lavere rente.
Det er mulig å få omstartslånet selv om du ikke eier en bolig. Du kan bruke en kausjonist i stedet. Merk deg at du ikke får lån av denne typen hvis du hverken har bolig som sikkerhet eller kausjonist.
Det vanlige er at du kan låne penger opptil 85 % av verdien på boligen din. Husk også at myndighetene krever at du ikke kan ha mer enn fem ganger årsinntekten din, før skatt, i lån.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2/6/2024Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.